怎樣確定合理的車險保額

確定合理的車險保額可以從以下幾個方面考慮。

一是按新車購置價確定。比如新車價 20 萬元，駕駛兩年后同類型車降價至 16 萬元，就投保 16 萬元車損險，部分損失能獲足額賠償，全部毀損時按車輛實際價值賠償。

二是按車輛實際價值投保。像車第三年續保，折舊后實際價值 136960 元，據此投保 13.7 萬車損險，保費降低，但部分損失時按比例賠付。

三是按協商價值確定保額，可與保險公司協商，但理賠時按“保額和新車購置價的比例”賠償，最高不超車輛實際價值。

綜合比較，按新車購置價確定保額通常較合算。比如三者險，在一線城市且經濟條件允許，建議買 100 萬以上保額；在三四線城市，消費水平不高可投保 50 萬保額。

車損險保額確定分兩類，按投保時實際價值確定，新車購置價減去折舊金額；或由投保人與保險公司協商確定，適用于稀有車型或罰沒車輛。

確定車險保額要綜合自身經濟狀況、所處城市及車輛情況等。首先，車輛價值是重要基礎，新車價值高，保額也應高，像 30 萬元新車，保額可在 25 萬至 30 萬，用久的車價值降低，保額可適當下調。其次，車輛用途有影響，日常通勤風險低，保額可稍低，長途運輸或商業用途風險高，保額要提高。再者，駕駛人情況也重要，駕齡長、記錄好風險低，新手或違規多風險高，可能要高保額。另外，地理環境和交通狀況關鍵，擁堵、事故多發地區風險大，保額宜提高。

計算保額，可用足額投保法按車輛實際價值確定，確保全損獲足額賠償，也可用比例投保法。還可參考市場價格，查詢汽車銷售平臺、二手車市場同型號、同年限車輛價格，或咨詢專業評估機構。