如何計算汽車貸款利率？

要計算汽車貸款利率，首先得清楚幾個關鍵要素。本金、利率、期限這些都很重要。

目前年利率是有標準的，比如貸款期限在一年以內，年利率為 4.35%；一年至五年之間，利率為 4.75%。但這是基準利率，實際會有 10%的波動。

再說貸款方式，有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月還款額是固定的，公式為：月還款額=貸款本金×月利率××還款月數/(還款月數-1)。等額本金則每月等額償還貸款本金，利息隨本金逐月下降，月還款額公式是：月還款額=貸款本金/貸款期限月數+×月利率。

另外，購車貸款時間也有規定，一手車貸款最長五年，二手車最長三年。但銀行會考慮風險，實際貸款期限可能縮短，一手車可能 4 年還清，二手車 2 年還清。

利率計算還得考慮央行發布的基準利率。比如 2014 年，六個月（含）是 5.60%，六個月至一年（含）是 6.00%，一至三年（含）是 6.15%，三至五年（含）是 6.40%。銀行車貸基本按央行利率來，在 6%左右，還會隨央行利率調整。

汽車金融公司的利率通常更高。人民幣業務的利率換算也有公式，日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30，月利率(‰)=年利率(%)÷12。

汽車貸款利息的計算公式通常是：汽車貸款利息=貸款金額*年利率*期限。但實際利率會受很多因素影響，像貸款人信用、首付、優惠活動等，大多數銀行或金融公司的貸款利息在 4% 到 12% 之間。

假設貸款本金 10 萬元，年利率 5%，貸款期限 3 年，還款次數 12 次/年，代入公式 R =(1 + 0.05/12)^(12*3/12) - 1 ，可得月利率為 0.41%。