貸款購車利息的計算方式是怎樣的

貸款購車利息的計算方式主要取決于多個因素，包括貸款本金、貸款利率、貸款期限和還款方式。

首先，常見的計算公式是利息=本金×年利率×貸款期限。年利率會因貸款期限不同而有所變化，一年以內年利率通常為 4.35%，一至五年為 4.75%，但實際會有 10%左右的波動。比如說車價 10 萬，貸款三年，年利率 5.15%，利息就是 15450 元。

其次，還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法是在貸款期間每月等額償還貸款本息，月還款額公式為：月還款額=貸款本金×月利率××還款月數/(還款月數-1)。等額本金償還法是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額計算公式為：月還款額=貸款本金/貸款期限月數+×月利率。

目前政策規定一手購車貸款最長期限為五年，二手車貸款最長期限為三年。但銀行會考慮風險，一手購車貸款可能 4 年還清，二手購車貸款可能 2 年還清。

另外，買車時銷售說的利息多少厘、多少點也要注意。厘一般指月利息，比如 2 厘就是月利息 0.2%；點一般指年利息，3 點就是年利息 3%。比如 20 萬的車子，首付 20%，貸款 3 年，銷售說利息 3 個點，月供 5000 塊錢。月供 5000 塊，3 年 36 個月就是 18 萬。20 萬里面，首付 20%付了 4 萬，貸款本金 16 萬。兩個相減，得到利息 2 萬塊錢。2 萬除以 16 萬，再除以 3 年，得到利率 4.17%。

現在有的 4S 店會報低裸車價，讓做長期貸款，比如 30 萬的車子，首付 2 成 6 萬，貸款 24 萬，分 5 年，利率 4 個點，提前還款違約金 1 個月本息。24 萬乘 4%的利率，再乘 2 年，利息一共 1.92 萬。提前還款的違約金是 0.48 萬，一共 2.4 萬。2.4 萬除以 24 萬，算出來 2 年的利息是 10%，1 年的利息約 5%。

總之，計算車貸利息要綜合考慮各種因素，自己算清楚，選擇更合適的貸款方式。