車保險購買時如何確定保額？

車保險購買時確定保額的方式主要有按新車購置價、實際價值以及協(xié)商價值三種。按新車購置價屬于足額投保，車輛部分損失能獲足額賠償，全部毀損按折舊后實際價值賠；按實際價值保費較低，是新車購置價減去折舊金額，但部分損失按比例賠償；按協(xié)商價值則適用于稀有車型等。車主需綜合自身經(jīng)濟(jì)實力、車輛使用情況、所在城市等因素，合理選擇確定保額的方式 。

按新車購置價確定保額，是指依據(jù)保險合同簽訂地購置同類型新車（包含購置稅）的價格來設(shè)定。當(dāng)車輛出現(xiàn)部分損失時，保險公司會按照實際損失進(jìn)行足額賠償；若車輛全部毀損，就會按照折舊后的實際價值予以賠償。比如新車購置價為 30 萬元，車損險保額設(shè)定為 30 萬元，車輛小范圍受損維修，就能得到實際維修費用的足額賠付。

按實際價值確定保額，是用新車購置價減去折舊金額。其中，9 座以下客車月折舊率 0.6% ，10 座以上客車月折舊率 0.9%，最高折舊金額不超過新車購置價的 80% 。這種方式保費相對較低，不過屬于不足額投保。車輛部分損失時，保險公司會按照保額與投保時新車購置價的比例賠償。例如新車購置價 25 萬元，使用 2 年后折舊 3 萬元，實際價值 22 萬元，車損險保額 22 萬元，此時車輛受損維修費用 5 萬元，賠償金額會按比例計算。

按協(xié)商價值確定保額，通常用于稀有車型或罰沒車輛等價格不好確定的情況。對于投保車輛標(biāo)準(zhǔn)配置外的新增設(shè)備，會列明清單增加保額并一起折舊計算，理賠時按照保額和新車購置價的比例賠償，最高不超過車輛實際價值。

總之，三種確定保額的方式各有利弊。足額投保能在多數(shù)情況下提供充分保障，但保費較高；不足額投保雖保費低，可可能無法完全覆蓋損失；協(xié)商確定則適用于特殊車輛。車主在確定保額時，要全面權(quán)衡自身經(jīng)濟(jì)狀況、車輛使用頻率、風(fēng)險承受能力等因素，做出最適合自己的選擇，以實現(xiàn)保障與成本的平衡 。