汽車保險(xiǎn)計(jì)算公式中的系數(shù)如何確定？

汽車保險(xiǎn)計(jì)算公式中的系數(shù)確定方法有多種。

商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)通常由自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)、無賠款優(yōu)待系數(shù)組成，目前保險(xiǎn)公司主要通過調(diào)節(jié)自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)來調(diào)節(jié)保費(fèi)。

交強(qiáng)險(xiǎn)的系數(shù)主要看出險(xiǎn)情況，一年不出險(xiǎn)優(yōu)惠 10%，兩年不出險(xiǎn)優(yōu)惠 20%，三年不出險(xiǎn) 30%，最高優(yōu)惠 30%。交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)，出險(xiǎn)一次不再優(yōu)惠，兩次以上不涉及人員死亡的上浮 10%，發(fā)生涉及人員死亡的事故上浮 30%。

無賠款優(yōu)待系數(shù)是根據(jù)客戶近幾年投保及出險(xiǎn)情況確定的，共劃分為 10 個(gè)等級(jí)，系數(shù)范圍為 0.4 - 2.0。計(jì)算規(guī)則為：NCD 等級(jí)=賠付總次數(shù) - 連續(xù)投保年數(shù)。首年投保，等級(jí)為 0；非首年投保，考慮最近三年及以上連續(xù)投保和出險(xiǎn)情況進(jìn)行計(jì)算。

商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算還會(huì)受到交通違法系數(shù)的影響。部分省市會(huì)將商業(yè)險(xiǎn)與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，比如上海，上一年沒有交通違法的，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率下浮 10% ，上年有交通違法的，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率上浮 5%-10%。在北京，根據(jù)新規(guī)則，掛鉤車險(xiǎn)費(fèi)率的交通違法行為主要有闖紅燈、超速等。

商業(yè)車險(xiǎn)的計(jì)算公式為：基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD 系數(shù)）*自主定價(jià)系數(shù)*交通違法系數(shù)。基準(zhǔn)保費(fèi)由車輛價(jià)格、零整比系數(shù)等多種因素決定。

今年 6 月 1 日開始，商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍由原來的[0.65 到 1.35]擴(kuò)大到[0.5 到 1.5]。

總之，汽車保險(xiǎn)計(jì)算公式中的系數(shù)確定較為復(fù)雜，會(huì)受到多種因素影響，車主在投保和理賠時(shí)需綜合考慮。