車貸4厘的厘是指月利率還是年利率？

車貸4厘的“厘”通常指的是月利率，即每月利率為0.4%。作為中國傳統的利息計量單位，1厘對應0.1%的利率，4厘換算為月利率0.4%后，若按此計算年利率則為4.8%，這一利率水平在銀行車貸中處于較為理想的范圍。不過需要注意的是，不同貸款機構對“厘”的定義雖以月利率為主，但實際應用中仍需結合合同條款確認，同時還需考慮還款方式（如等額本息或等額本金）、是否存在其他費用等因素，以全面評估貸款成本。

不同貸款機構的車貸厘數設定存在明顯差異，這與機構的資金成本、風險偏好及運營模式密切相關。銀行作為資金成本較低的正規金融機構，憑借完善的風控體系，車貸利息通常在3 - 6厘區間，4厘的月利率屬于其中較為優惠的水平，但銀行審批流程相對嚴格，對借款人的征信、收入等資質要求較高，放款周期也可能更長。汽車金融公司因與汽車品牌聯系緊密，利息設定常受廠家政策影響，多數情況下利息在6 - 9厘，但部分品牌為促進銷量會推出貼息或0息活動，此時4厘的利率可能較為少見。而網貸平臺由于運營成本、風險評估等因素，利息普遍偏高，4厘的月利率在網貸車貸中并不常見，且平臺資質參差不齊，選擇時需仔細核實其是否具備合法資質。

在實際計算車貸利息時，還款方式是影響成本的關鍵因素。等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期還款中利息占比較大，本金償還速度較慢；等額本金則是每月償還固定本金及剩余本金產生的利息，隨著還款期數增加，每月還款額逐漸減少，總利息支出相對等額本息更低。以貸款10萬元、期限3年為例，若采用等額本息還款，月利率4厘時每月需還款約2989元，總利息約7604元；若選擇等額本金，首月還款約3111元，逐月遞減約11元，總利息約7320元，兩者利息差異可達284元。此外，部分貸款合同可能約定按日計息，此時需將月利率換算為日利率（0.4%÷30≈0.0133%）計算每日利息，若遇國家利率政策調整，采用浮動利率的貸款還需根據調整后的利率重新計算利息。

借款人在選擇車貸產品時，不能僅關注利率厘數，還需綜合評估多方面因素。除了利息成本，貸款機構的信譽是重要考量標準，正規機構能有效降低后續糾紛風險；審批流程的便捷性也需納入考慮，汽車金融公司通常與4S店合作，審批效率較高，適合急于提車的用戶；還款方式的靈活性同樣關鍵，部分機構支持提前還款且不收取違約金，能為有提前結清需求的借款人節省利息。同時，還需仔細閱讀貸款合同，確認是否存在手續費、GPS安裝費等隱性費用，避免因忽視這些成本導致實際貸款支出超出預期。

總之，車貸4厘的“厘”雖以月利率為主要定義，但在實際貸款過程中，需結合貸款機構類型、還款方式及合同細節綜合判斷。借款人應通過對比不同機構的利率政策、服務流程及附加條款，選擇最契合自身需求的貸款方案，確保在合理控制成本的同時，保障貸款過程的合規與安全。