五座汽車保險都有哪些必須購買的險種？

五座汽車必須購買的險種是交強險，它是國家法律強制要求的基礎(chǔ)險種，為交通事故中第三方的人身傷亡和財產(chǎn)損失提供法定保障。作為上路行駛的“通行證”，交強險的必要性無需置疑，6座以下家用車的基礎(chǔ)保費為950元/年，若連續(xù)3年未出險，保費可降至最低655元，其2025年的責任限額明確為死亡傷殘180萬、醫(yī)療費用18萬、財產(chǎn)損失2萬，能覆蓋交通事故中的基本賠償需求。除交強險外，第三者責任險、車輛損失險、醫(yī)保外用藥責任險等雖非強制，但從風險保障的全面性來看，是車主應(yīng)對更高額賠償、車輛自身損失及醫(yī)保外費用缺口的重要補充，可根據(jù)自身用車場景與需求靈活選擇。

第三者責任險作為交強險的核心補充，是應(yīng)對大額賠償風險的關(guān)鍵險種。在實際交通事故中，若造成第三者重傷或死亡，僅靠交強險180萬的死亡傷殘限額可能無法覆蓋全部賠償責任，尤其是在一線城市或常跑高速的場景下，建議選擇200萬至300萬保額。以300萬保額為例，年均保費約1100元，卻能在事故發(fā)生時為車主兜底交強險賠付不足的部分，避免因高額賠償導致個人經(jīng)濟負擔過重。

車輛損失險則聚焦于保障車主自身車輛的損失，2025年的車損險已整合了盜搶險、玻璃單獨破碎險等7個附加險，保障范圍更為全面。無論是車輛碰撞、自然災(zāi)害導致的損壞，還是被盜搶的情況，都能通過車損險獲得維修或折舊價值賠償。對于新車或高價車而言，車損險的必要性尤為突出，10萬左右的家用車年均保費約1500至2000元，能有效降低車輛受損后的經(jīng)濟壓力。

醫(yī)保外用藥責任險是性價比極高的補充險種，保費僅需幾十元，卻能彌補交強險和第三者責任險僅賠付醫(yī)保內(nèi)用藥的漏洞。交通事故中，第三者若使用進口鋼板、特效藥等醫(yī)保外藥品，費用往往較高，該險種可覆蓋這部分開支，避免車主自掏腰包承擔數(shù)萬元的額外醫(yī)藥費。對于經(jīng)常載人或跑長途的車主來說，駕乘人員責任險也不可或缺，每座50萬保額的年均保費約200至300元，能為車內(nèi)人員的醫(yī)療費和傷殘費用提供保障。

不同車主可根據(jù)自身情況靈活組合險種：新車或新手司機建議選擇“交強險+200萬三者險+車損險+醫(yī)保外用藥險+駕乘意外險”的全面方案；老車或老司機可簡化為“交強險+200萬三者險+車損險+醫(yī)保外用藥險”；10萬以下的代步車則可考慮“交強險+100萬三者險+車損險”的基礎(chǔ)組合。通過合理搭配險種，既能覆蓋核心風險，又能避免不必要的保費支出，讓用車更安心。

綜合來看，交強險是法定的基礎(chǔ)保障，而第三者責任險、車輛損失險、醫(yī)保外用藥責任險等商業(yè)險種則是根據(jù)車主實際需求提供的補充。車主在選擇險種時，應(yīng)結(jié)合自身用車場景、車輛價值及駕駛習慣，構(gòu)建適合自己的保障方案，以在享受駕駛便利的同時，最大程度降低潛在風險帶來的經(jīng)濟損失。