車貸和車抵在申請條件上有哪些主要區別？

車貸和車抵在申請條件上的核心區別在于：車貸聚焦借款人的購車支付能力，車抵則更側重抵押車輛的資質狀況。

車貸作為購車環節的金融支持，申請條件圍繞借款人自身展開——需年齡達標、信用良好、收入穩定，還需按規定比例支付購車首付款（最低比例一般為15%），對所購車輛本身并無太多限制條件；而車抵以車輛為抵押物，除要求借款人年齡、信用、收入等基礎資質外，對抵押車輛有諸多細致要求，如車輛非營運、當前無抵押、無重大事故記錄、車齡＜10年、行駛里程＜15萬公里、持車輛綠本滿3個月等，以此確保抵押物的價值與安全性。二者從不同的金融邏輯出發，設定了針對性的申請門檻。

從借款人的年齡與駕齡要求來看，車貸中的汽車金融貸款通常限定借款人年齡在20-60歲之間，同時需持有有效身份證明及3年以上駕齡的駕駛證，這一要求與購車后的實際駕駛場景直接關聯；而車抵貸僅對借款人年齡有基礎要求，并未明確限制駕齡，更側重于借款人對車輛的合法所有權。在信用考察維度，車貸因指向新車購買，金融機構會更關注借款人長期的信用積累與還款穩定性，以此預判其未來按時履約的可能性；車抵貸雖也要求信用良好，但在車輛作為抵押物的前提下，對信用的審核尺度相對寬松，抵押物的價值成為重要的風險緩沖。

收入與資金準備方面，車貸明確要求借款人具備穩定收入來源，以證明其償還貸款的能力，同時需按規定比例支付購車首付款，最低比例為15%，這是購車環節的硬性資金門檻；車抵貸同樣需要借款人有穩定收入，但更強調抵押車輛的所有權清晰——需持有車輛綠本滿3個月，且車輛未被質押或抵押給其他機構，無任何產權糾紛。此外，車貸對所購車輛的類型、用途等無特殊限制，若購買廠家貼息車型，還可享受更低利率優惠；車抵貸則對車輛的實際狀況設定了嚴格標準，除車齡、里程、事故記錄等要求外，還需車輛年檢合格、保險記錄完整且按時續保，確保抵押物在處置時具備足夠的市場流通性。

不同金融機構的申請尺度也存在差異：汽車金融公司的車貸申請主體相對寬松，更貼合普通消費者的購車需求；而銀行的車抵貸審核則更為嚴格，對車輛的評估流程更細致，對借款人的收入證明、信用報告等材料的要求也更規范。這些差異本質上源于二者的金融屬性——車貸服務于“購車”這一消費行為，車抵則基于“資產抵押”的融資邏輯，前者看“人”的支付能力，后者看“車”的抵押價值，共同構成了汽車金融領域兩種不同的服務模式。