問
車輛保險新規對保費計算有哪些重大改變?
車輛保險新規對保費計算的重大改變主要有以下方面。
首先,商車險產品設定附加費用率的上限由 35%下調為 25%,預期賠付率由 65%提高到 75%,車險產品費率與風險水平更加匹配。
其次,逐步放開自主定價系數浮動范圍,第一步將自主定價系數范圍確定為[0.65 - 1.35],第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。商業車險保費=基準保費×費率調整系數,費率調整系數=無賠款優待系數+交通違法系數+自主核保系數+自主渠道系數,當下國家將這個系數限定在 0.85 - 1.15 之間,新政將之變成 0.65 - 1.35 之間,如果以最低門檻來計算,整體費用會降低。
對于交強險,保費的計算方式為保費=基準保費×費率調整系數,費率調整系數包括保險公司的自主定價系數(最低 0.65)、無賠款優待系數、交通違法系數等。保險公司會根據車主的出險頻率、投保地區、甚至車輛本身的維修經濟性來決定保費的折扣。明面上看,對于好幾年沒有出險的車主來說,保費確實是越來越低。成交一輛 35 萬左右的新車,個人保費會比之前低 2 - 3000 元。
改革后,車險費率的“獎優罰劣”作用將得到更好發揮,駕駛習慣和安全意識良好的車主將更加受益。
需要注意的是,交強險對于車主只是最基本的保障,想轉移大的風險還要購買車損險。新的機動車示范產品的車損險,主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任,刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定,刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款,為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。
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