問
汽車分期付款的利率怎么計算
汽車分期付款的利率計算方法主要有等額本息和等額本金兩種。
等額本息還款法下,每月還款額 = [貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數] ÷ [(1 + 月利率)^還款月數 - 1] ,每月還款額固定,總利息支出相對較高。
等額本金還款法中,每月還款金額 = (貸款本金 ÷ 還款月數) + (本金 - 已歸還本金累計額)× 月利率 ,逐月遞減,總利息支出相對較低。
不同期限的分期利息有所差異。一年以上通常利息率為 3.5%,一至五年大約在 7.5%,五年以上攀升至 9%。但銀行汽車貸款常以央行基準利率為基礎上浮,比如加 10%。4S 店分期利率通常在 4 至 7 厘之間,銀行利率更低些。
計算時要明確利率是固定還是浮動。固定利率整個還款期不變,浮動利率會隨市場調整。還款期限也很關鍵,期限越長每月還款壓力小,但總利息多。有的金融機構收手續費,要計入購車成本。還得了解提前還款規定,看是否允許及有無違約金。個人信用狀況影響貸款利率,信用好能獲更優惠利率。
比如一輛原價 90000 元的車,首付 30%即 27000 元,貸款 63000 元。加上購置稅約 7700 元、首年保險約 6000 元、上牌等服務約 1500 元、貸款手續費約 2000 元,首付總計約 43700 元。若利率 9 個點,一年利息 5670 元,三年利息 17010 元,整車落地價 123710 元。再比如車貸 5 萬元,年利率 7%,借款 4 年,利息 14000 元。
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