解讀車險(19) 第三者責(zé)任險最高能買多少

　　【太平洋汽車網(wǎng) 用車頻道】近幾年普通車撞豪車的新聞頻頻見報，前有雅閣撞勞斯萊斯，后有起亞K2追尾賓利，這樣的例子枚不勝舉。一點小剮蹭、追尾分分鐘可以令普通車主“辛辛苦苦幾十年，一撞回到解放前”啊！如今開車上路，遇到豪車已經(jīng)是常態(tài)，車子失控造成事故也時常發(fā)生。而車主大都購買了交強(qiáng)險和商業(yè)第三者責(zé)任險。但交強(qiáng)險賠付的額度有限，如果商業(yè)第三者責(zé)任險的賠付額度足夠高的話，那么開車上路遇到意外也不至于賣身為奴啊。那么究竟商業(yè)第三者責(zé)任險最高能買多少？該買多少？下面我們來聊一聊商業(yè)第三者責(zé)任險。

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● 事件回顧一

　　深圳交警通報了深圳寶安國際機(jī)場“3·01”較大道路交通事故調(diào)查情況（調(diào)查結(jié)果），肇事司機(jī)承擔(dān)本次事故的全部責(zé)任，行人并不承擔(dān)責(zé)任。9死24傷的嚴(yán)重后果帶來了巨額的賠償，而由于肇事車輛只投保了交強(qiáng)險，賠償金出現(xiàn)了巨大缺口。

● 事件回顧二

　　再以2012年關(guān)注度很高的“雅閣撞到勞斯萊斯”事故作為例子，讓我們回顧一下。

　　關(guān)于雅閣撞勞斯萊斯之前我同事已經(jīng)做過解讀，大家有興趣可以點擊下面的鏈接閱讀。

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　　第三者責(zé)任險最重要 豪車輕蹭你傷不起

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　　據(jù)了解，廣本轎車僅投保了交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險。按照規(guī)定，交強(qiáng)險的賠付金額為2000元；第三者責(zé)任險可賠付20萬元，但由于其未投保不計免賠險，只能按80%賠付16萬元。也就是說，保險公司方面能夠賠付16.2萬元。這意味著廣本車主還需承擔(dān)其余的18.8萬元。雖然較之前200萬元的天價已減少不少，但18.8萬元仍是不小的數(shù)目，幾乎就是一輛雅閣轎車。

　　如果雅閣車投保較高保額的三者險加不計免陪險的話，便可放心進(jìn)行維修了。那么究竟三者險最高能買多高？該買多少？下面我們繼續(xù)來看。

● 一張圖讓你快速了解第三者責(zé)任險

● 商業(yè)第三者責(zé)任險最高能買多少？

　　通過網(wǎng)絡(luò)查詢、電話詢問等方式向各大主要保險公司查詢得出商業(yè)第三者責(zé)任險的購買額度。原來每一家保險公司的最高賠付限額都不一樣，并且同一家保險公司在不同省市地區(qū)的最高賠付限額也不一樣。以下是各家保險公司在網(wǎng)上車險、電話車險中能買到的最高賠償限額。（僅限于自用家庭小轎車）

1、中國人保財險

　　通過詢問中國人保的客服得到的信息是這個賠付限額是根據(jù)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)會的政策而定，而具體的保費(fèi)則根據(jù)車輛使用情況、出險次數(shù)等因素每年會有一定的浮動調(diào)整。以廣東為例，在廣州能買到第三者險最高賠付額是600萬，而除了廣州廣東的其他地區(qū)最高只能買到200萬賠付額度。

2、平安車險

　　平安保險雖然在保險條款查到最高的保額是不超過5000萬，但實際在電話車險、網(wǎng)上車險中最高保額的選項只有200萬，也就是說消費(fèi)者需要另外申請追加額度以提高保額。

3、太平洋保險

　　通過對太平洋保險的電話詢問，電話車險和網(wǎng)上車險最高的賠付限額是1100萬元，如果需要1100萬以上需要另外申請。

4、中華聯(lián)合

　　中華聯(lián)合的最高限額也是根據(jù)不同省市賠付不一樣，普遍是100萬、150萬的賠償額度。如果要獲得更高的賠付額度同樣需要申請。

5、中國大地

　　對于大地保險來說，他們是全國統(tǒng)一最高賠付限額100萬，如果想買更高賠付額則只能通過特別申請。

6、陽光保險

　　陽光保險同樣是最高賠付限額是統(tǒng)一100萬，而想買再高的賠付額同樣是需要另外申請。

7、安盛天平

● 商業(yè)第三者責(zé)任險該買多少？

　　小編我在詢問各家保險公司客服過程中也發(fā)現(xiàn)了一現(xiàn)象，就是車主普遍購買的三者險的賠付額度在20萬、30萬居多，50萬、100萬的就更少了。在詢問的過程中很多客服人員自己都不清楚本公司能購買的最高賠付限額，需要詢問上一級主管部門。可見在國內(nèi)購買賠付額在100萬及以上的可是少之又少啊。

一、保險公司推薦購買賠付額度

　　從上表可以看出，保險公司普遍推薦購買的賠付額度在30萬元，都是偏低的。但現(xiàn)如今開車上路，遇到豪車，在是一種常態(tài)，這“地雷”遍地總有觸“雷”的時候。一旦觸“雷”我們可能就要賣身為奴了。

二、那么究竟買多少合適呢？

　　結(jié)合現(xiàn)在社會的發(fā)展水平和事故人身傷亡的賠付，如果是經(jīng)濟(jì)繁華的地區(qū)建議廣大車主是購買100萬賠付額度的三者險，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)（如三四線城市）建議保50萬，經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)的車主建議購買100萬。

　　因為投保50萬，保費(fèi)1700多元；而投保20萬，保費(fèi)也要1200多元，兩者相差僅400多元；如果投保100萬，也只比投保50萬貴出500多元的保費(fèi)。“所以車主普遍的心態(tài)是，多花幾百元，買個安心。”。

　　另外務(wù)必要同時購買的是不計免賠。千萬不要小看這個不計免賠，文中的雅閣車主就是個例子，而且不計免賠的價錢也不高，費(fèi)用是三者險保費(fèi)的15%。

　　總結(jié)：行車不抱任何僥幸心理，堅決不違章這才是這起天價刮擦事故給我們的最大警示。只要自己不違章，駕駛得當(dāng)，就算發(fā)生事故也不需要我們賠償。開車是件危險的事，撞車更是件要命的事，撞豪車絕對是一件玩命的事。要是你還怕有個“萬一”，那就給保險公司再作點貢獻(xiàn)，提高保額，多花幾百元買個心安。

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