100萬(wàn)三者險(xiǎn)賠償范圍 100萬(wàn)三者險(xiǎn)賠償范圍都有哪些
車輛保險(xiǎn)有很多種,除了國(guó)家要求的強(qiáng)制保險(xiǎn),商業(yè)車險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)、三方險(xiǎn)、座位險(xiǎn)也很重要。其中,僅三險(xiǎn)的最高賠付金額就上升到了1000萬(wàn)。
那么,三險(xiǎn)的賠償范圍是什么呢?保額多少合適?
三險(xiǎn)的賠償范圍是什么?
在官方術(shù)語(yǔ)中,“三險(xiǎn)”的賠償范圍是指被保險(xiǎn)人或其許可的駕駛?cè)嗽诒kU(xiǎn)期間發(fā)生意外事故,造成第三者人身傷害或直接財(cái)產(chǎn)損失,由第三者依法承擔(dān)損害賠償責(zé)任,不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍。超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分,由保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),三險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)一樣,對(duì)第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。
三險(xiǎn)賠償=賠償限額x(1-免賠額)
這里的賠償限額是三險(xiǎn)的保額,免賠額是根據(jù)事故責(zé)任比例確定的。
如果被保險(xiǎn)人對(duì)事故負(fù)全責(zé),免賠額為0;被保險(xiǎn)人對(duì)事故負(fù)主要責(zé)任的,免賠額為30%;被保險(xiǎn)人對(duì)事故負(fù)同等責(zé)任的,免賠額為50%;被保險(xiǎn)人對(duì)事故負(fù)次要責(zé)任的,免賠額為70%;如果被保險(xiǎn)人在交通事故中沒(méi)有責(zé)任,自然不需要從三險(xiǎn)中獲得賠償。
至于被保險(xiǎn)人的損失,則由對(duì)方的三險(xiǎn)賠付,賠付的計(jì)算方法與上述一致。
另外,這里的“第三者”也是一個(gè)值得研究的地方。保險(xiǎn)公司合同范圍內(nèi)的第三方是誰(shuí)?
其實(shí)第三方的意思很好理解,就是交通事故中受到損害的一方,但并不是所有的受害者都是保險(xiǎn)公司合同范圍內(nèi)的第三方。
在保險(xiǎn)公司的合同中,被保險(xiǎn)人、司機(jī)和車上的人都不屬于第三人的范圍。
被保險(xiǎn)人和駕駛?cè)撕芎美斫猓嚿先藛T是指事故發(fā)生時(shí)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車體內(nèi)或車身上的人,包括上下車人員。
另外,還有一個(gè)比較有爭(zhēng)議的點(diǎn),就是被保險(xiǎn)人或其許可的駕駛?cè)思覍僭谑軗p后是否賠償?
各保險(xiǎn)公司制定的車險(xiǎn)條款中有這樣一條免責(zé)條款,被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、租賃、使用、管理、運(yùn)輸或委托的財(cái)產(chǎn)的損失,以及車上財(cái)產(chǎn)的損失,均不予賠償。
但只是提到被保險(xiǎn)人家屬和司機(jī)家屬的財(cái)產(chǎn)損失不予賠償。至于人身傷害,理論上應(yīng)該賠償。
另外值得注意的是,三險(xiǎn)是賠償直接損失的,比如車輛折舊、車輛停運(yùn)造成的間接損失。
三險(xiǎn)多少保額合適?
三險(xiǎn)的保額最好結(jié)合當(dāng)?shù)氐娜松韨鲑r償標(biāo)準(zhǔn)和本人的經(jīng)濟(jì)能力。自然是保額越高越好。
第一,怕撞豪車,幾十萬(wàn)的保額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。二是怕人身傷害事故,人身傷害事故涉及的賠償方案非常復(fù)雜,有喪葬費(fèi)、死亡賠償金、殘疾賠償金、醫(yī)藥費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)等。
以死亡賠償金為例。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件若干問(wèn)題的解釋》相關(guān)規(guī)定,死亡賠償金按照上訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入計(jì)算20年。但60周歲以上的,每增加一年,年齡減少一歲;七十五周歲以上的,按五年計(jì)算。
在一些經(jīng)濟(jì)上
所以三四線城市保額建議100萬(wàn)左右,一二線城市保額建議150萬(wàn)左右。
最后需要提醒大家的是,精神損害賠償只能通過(guò)強(qiáng)制保險(xiǎn)賠付,三險(xiǎn)并不對(duì)此進(jìn)行賠償。
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