如何購買車輛保險

車輛保險是每位車主都需要面對的重要事項。

交強險必須買，這是法律強制規定的。交強險全稱“機動車交通事故責任強制保險”，若未購買上路，被交警查到會面臨二倍保費罰款。其賠償額度為醫藥費 1.8 萬元，誤工費、護理費等共 18 萬元，物品損失 2000 元。

商業險則較為復雜。其中第三者責任險很重要，建議額度不低于 100 萬，一線城市最好 200 萬以上。車損險新車建議買，超過十年的車若之前有中斷可能無法投保，十年內車輛可根據自身情況決定。車上人員險比較雞肋，除非私家車常跑滴滴或經常搭載非直系親屬，否則不推薦。

此外，商業險里的附加險，比如玻璃險、劃痕險等，改革后大多已包含在車損險里。而住院津貼險等沒必要買，難以全額賠付。

在購買車險時，要了解保費計算方式。車險標準價格固定，不同渠道購買的價格差異主要在于折扣力度。電銷渠道通常折扣較大，4S 店相對較小。大保險公司如人保、平安、太平洋，服務更周到，網點覆蓋更密，道路救援更及時，雖然價格可能稍高，但更可靠。

連續不出險，車險費率有折扣。連續三年無商業賠款，基礎保費打 6 折；連續兩年無商業賠款，打 7 折；上一年無商業賠款，打 85 折。反之，出險次數多，次年保費會上浮。

發生交通事故，要第一時間報案，超過 48 小時保險公司可能不予賠付。報案后，按定損、修車、理賠的順序進行。若定損金額有差價，可投訴至 12378 保監局或起訴保險公司。

總之，購買車險要綜合考慮自身需求和車輛情況，選擇合適的險種和可靠的保險公司。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）