二手車保險的保額怎么確定

二手車保險的保額確定方法多樣。

可按新車購置價確定，這里的購置價是投保時市場上同種車型價格加上購置費(fèi) 。比如一輛新車購置價加購置費(fèi)共 15 萬，就按 15 萬定保額，這種屬于足額投保，出險能獲實際損失賠償。

也能按投保時實際價值確定，實際價值是新車購置價減去折舊金額 。如新車 15 萬，用了 3 年折舊后 10 萬，就按 10 萬定保額 。不過這屬于不足額投保，出險賠償會按保險金額與新車購置價比例確定 。

還可以由投保人和保險公司協(xié)商確定，這比較靈活，常用于稀有車型或罰沒車輛。像老爺車這種稀有車型價格無對比性且價值高，罰沒車輛買價過低，保險金額難確定，就需協(xié)商 。

車輛損失險的保險金額，能按投保時保險價值決定，也能由被保人和保險人協(xié)商，或者按車輛實際價值決定，但最高不能超保險價值。保險車輛實際價值計算公式為：實際價值 = 新車購置價×（國家規(guī)定使用年限 - 已使用年限）÷國家規(guī)定使用年限。

從投保險種看，交強(qiáng)險和三責(zé)險是基礎(chǔ)。膽子大、技術(shù)好且車修起來便宜的車主，最大膽方案可只上 10 萬元三者險，甚至放棄車損險 。若想保險更全面，在三者險、車損險等基本險基礎(chǔ)上，可增加盜搶險 。車損險和玻璃險，車主可根據(jù)車輛實際使用情況決定，讓車險年度支出和車輛價值保持 2%到 3%的合理比例 。

總之，確定二手車保險保額，要綜合車輛情況、自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況等因素，讓保額既滿足保障需求，又不造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）