網上車輛保險免賠是否合理？

網上車輛保險免賠是否合理不能一概而論，需具體情況具體分析。一方面，免賠條款的設定有其合理性，如在一些因被保險人故意或重大過失、車輛使用性質改變導致危險程度顯著增加等符合合同約定的情形下，保險公司依據條款免賠是為了合理控制風險。但另一方面，若保險公司未明確說明免賠條款，或不合理地擴大免賠范圍，那就有失公允。所以要準確判斷，需仔細審查保險合同條款，理性看待免賠情況 。

在實際生活中，有許多因車輛使用性質改變而引發的保險免賠爭議案例。比如不少私家車主兼職跑網約車，出險后被保險公司以車輛使用性質由“自用”變為“營運”為由拒賠。這其中，關鍵在于肇事車輛是否真的改變使用性質、商業三者險是否符合免賠規定。如果網約車的危險程度顯著增加且改變了車輛使用性質，保險公司拒賠有一定合理性；但像順風車這種情況，認定標準并不統一，法院往往會綜合多方面因素進行判斷。

此外，還有一些情況也需要關注。例如黃某用私家車跑順風車出事故，保險公司起初以車輛營運增加危險性辯稱屬免賠情形，好在法院審理認為黃某屬私家車合乘，未改變車輛使用性質，最終判定保險公司賠付。這也提醒保險公司要準確解讀適用保險合同條款，避免不當免賠。

對于車主而言，網上買車險時，一定要選擇正規渠道，如保險公司官網等，仔細核對電子保單中保障范圍、保險金額、免賠額等關鍵信息。價格不是唯一考量因素，要警惕不良代理人的低價誤導，同時將理賠效率納入考量范圍，了解清楚理賠條款和范圍，有疑問及時咨詢客服。

總之，網上車輛保險免賠情況復雜多樣。保險公司合理設置免賠條款有助于控制風險，但應做到清晰明確告知；車主自身則要謹慎了解保險合同內容，合法合規使用車輛，并如實告知車輛用途變化，這樣才能在遇到事故時保障自身權益，讓保險發揮應有的作用。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）