車險保費是如何計算的

車險保費由交強險和商業險保費共同構成，計算方式各有不同。交強險依據車輛座位數與購買年限而定，6座以下首年950元，6座及以上首年1100元，都會逐年遞減。商業險涵蓋眾多險種，各有計算公式，像車損險、第三者責任險等。此外，商業車險報價還受車型、投保額度影響，并且在車險“二次綜改”后，自主定價系數等因素也會左右保費高低。

先來說說商業險中各主要險種的計算方式。車損險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率，這個保險金額通常是按照車輛的實際價值來確定。第三者責任險保費相對簡單，是固定檔次賠償限額對應的固定保險費，比如常見的有不同的賠償限額檔次可供選擇，每個檔次對應一個固定保費。

盜搶險保費=車輛實際價值×費率，車輛實際價值一般是新車購置價減去折舊金額。新增設備損失險保費=本險種保險金額×費率，這里的保險金額就是新增設備的價值。玻璃險保費=新車購置價×費率；自燃險保費=本險種保險金額×費率。

車上人員責任險保費，是按照每座責任限額、投保座位數以及當地的費率標準來確定，即單座責任限額乘以投保座位數，再乘以相應的費率。以平安商業車險B條款為例，司機只投保1萬元保額，座位責任險保費是責任限額乘以0.41%的費率。

不計免賠險保費=(汽車損失險+第三者責任險保費)×費率，購買了不計免賠險，在理賠時就能減少自己需要承擔的部分。

在車險“二次綜改”后，商業車險保費主要受無賠款優待系數（NCD）、交通違法系數、自主定價系數影響。自主定價系數浮動范圍擴大，駕駛習慣良好的車主保費降價空間較大，而高風險車主或車型會面臨保費上升壓力。

總之，車險保費的計算較為復雜，涉及多個方面的因素。交強險有明確的固定標準和浮動規則，商業險各險種也都有各自的計算公式，同時還會受到車型、投保額度以及一些政策調整帶來的系數變化影響。車主在購買車險時，要充分了解這些計算方式，才能選擇到最適合自己的車險方案 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）