車險保費是如何計算的

車險保費的計算較為復雜，涉及多個險種及眾多因素。交強險有固定的基礎費率，其最終保費會根據交通事故和違法行為的浮動比率來計算；車輛損失險保費與基本保費、新車購置價及費率相關；第三者責任險保費有固定保費和通過基準保費與多個系數相乘的計算方式；還有各類附加險也有各自的計算公式。此外，特殊條款、年保險費率等也會影響保費計算。

交強險作為強制購買的險種，基礎費率分42種，不同車型有所不同，像6座以下私家車首年是950元 。其最終保費=交強險基礎保險費×(1+與道路交通事故相聯系的浮動比率A)×(1+與道路交通安全違法行為相聯系的浮動比率V)，費率會根據出險情況、酒駕等違法行為而浮動。

車輛損失險保費計算方式多樣，既可以表示為部分損失基本費+部分損失保額×部分損失費率+全部損失保額×全部損失費率，也能寫成基本保費+新車購置價×費率，這里的費率會因地區、車齡不同而有差異。

第三者責任險，保費=固定保費；商業第三者責任險保費=基準保費×C1×C2×……Cn 。

車輛損失險附加險方面，玻璃單獨破損險保費是新車購置價×費率；自燃損失險保費=保額×費率×(1+已使用浮動年限相對值浮動比例)；車輛停駛損失險保費=最高賠償天數×日賠償金額×費率。

第三者責任險附加險里，車上人員責任險保費=投保座位數×每人每次事故最高賠償限額×費率×(1+賠償限額浮動比例+安全裝置浮動比例)；車上貨物責任險保費=每次事故最高賠償限額×費率×(1+賠償限額浮動比例) 。

商業車險保費=基準保費×費率調整系數，費率調整系數包含無賠款優待系數、交通違法系數（部分地區才有）、自主定價系數。無賠款優待系數影響較大，折扣分多檔，與賠付次數和連續投保年限有關。

總之，車險保費計算因險種不同而各有規則，還受多種因素制約。車主在計算保費時，要充分了解各險種的計算方式及相關影響因素，從而合理規劃車險投保，在獲得充分保障的同時，讓保費支出更加合理。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）