車貸款利息如何計(jì)算

車貸款利息的計(jì)算方式較為多樣，基本公式為貸款利息 = 本金×利率×期限 ，不過(guò)實(shí)際計(jì)算還受還款方式等因素影響。一般來(lái)說(shuō)，先明確貸款本金，它通常是車價(jià)扣除首付的金額。貸款利率會(huì)依據(jù)貸款期限、個(gè)人資信等在一定范圍波動(dòng)，如一年以內(nèi)年利率 4.35% ，一至五年 4.75% 。常見(jiàn)還款方式有等額本息和等額本金，不同方式下利息計(jì)算也有區(qū)別，需綜合這些來(lái)精準(zhǔn)算出車貸利息。

等額本息還款法下，每月還款金額固定。其計(jì)算公式為：每月還款額 = 貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 還款月數(shù) ÷ ((1 + 月利率) ^ 還款月數(shù) - 1)。在這種還款方式中，前期償還的本金較少，利息占比較大，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。比如貸款10萬(wàn)，年利率5%，貸款期限3年（36個(gè)月），通過(guò)公式就能算出每月還款額。總利息則是每月還款額乘以還款月數(shù)再減去貸款本金。

等額本金還款法，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額也逐漸降低。計(jì)算公式為：每月還款額 =（貸款本金 ÷ 貸款期限月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率 。同樣以貸款10萬(wàn)，年利率5%，貸款期限3年為例，每月償還本金固定為100000÷36 。第一個(gè)月利息是100000×（5%÷12），二者相加就是首月還款額，之后每月本金減少，利息相應(yīng)減少，還款額也逐月降低。

此外，人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為：日利率（0/000）= 年利率（%）÷ 360 = 月利率（‰）÷ 30 ，月利率（‰）= 年利率（%）÷ 12 。不同銀行的車貸利率也存在差異。計(jì)算車貸利息時(shí)，要全面考慮貸款本金、利率、期限及還款方式等要素，從而清晰知曉還款成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）