按揭車(chē)如何計(jì)算？

按揭車(chē)的計(jì)算涉及多個(gè)方面，主要有等額本息和等額本金兩種還款方式的計(jì)算，以及考慮貸款金額、利率、期限、首付比例等因素。等額本息還款法下，每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1] ，每月還款額固定。等額本金還款法下，每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×月利率，每月還款額逐月遞減。同時(shí)，不同金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)范圍有別，首付比例通常在 20% - 50%之間。

在不同金融機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行的貸款利率是基準(zhǔn)利率的0.9倍起，上不設(shè)限；信用社是基準(zhǔn)利率的0.9 - 2.3倍；民間借貸最高不超過(guò)基準(zhǔn)利率的4倍，超出部分利息在糾紛時(shí)不受法院支持。而車(chē)貸實(shí)際利率由辦理銀行根據(jù)客戶(hù)情況參照央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率制定，條件優(yōu)秀的客戶(hù)能享受基準(zhǔn)利率或者下浮10%左右，普通客戶(hù)則需在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%左右。

貸款期限方面，汽車(chē)消費(fèi)貸款期限一般為1 - 3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率為：一年（含）以下為5.60%，一年至五年（含）為6.0%，五年以上為6.15%。銀行會(huì)在此基礎(chǔ)上，根據(jù)借款人實(shí)際情況浮動(dòng)執(zhí)行。

首付比例通常在車(chē)輛總價(jià)的20% - 50%之間，貸款分期一般首付需要支付汽車(chē)裸車(chē)價(jià)格的30%。分期付款會(huì)產(chǎn)生利息，利息多少取決于貸款年限和首付比例，一般首付比例越高，利息越低。

另外，除了上述公式計(jì)算，還可以使用汽車(chē)貸款計(jì)算器計(jì)算。只需先選擇還款方式，填寫(xiě)貸款年限、金額、實(shí)際利率，選擇是否顯示還款明細(xì)，點(diǎn)擊計(jì)算就能獲得相關(guān)信息，且該計(jì)算器只適用于按月分期償還本息的貸款。

總之，按揭車(chē)計(jì)算涵蓋還款方式、利率、期限、首付等多方面因素。購(gòu)車(chē)者在計(jì)算時(shí)要綜合考慮，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況選擇合適的貸款方案，以便做出更理性的購(gòu)車(chē)決策，讓購(gòu)車(chē)過(guò)程更加順利。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）