車損險怎么計算

車損險的計算方式較為復雜，其保費計算公式為（基礎保費 + 車輛購置價×費率）×優惠系數。其中，基礎保費和費率由保監會批準，車輛購置價結合實際車型而定，優惠系數由保險公司依據車輛上年度理賠情況等制定。車損險按投保時新車購置價扣減折舊部分計算，折舊金額要參考已使用月數和月折舊率。理賠計算分全部損失和部分損失，不同情況有不同公式，且事故責任比例和免賠率也會影響最終計算。

先來說說折舊金額的計算，依據規定，被保險機動車的折舊按月計算，不足一個月的部分不計折舊。“折舊金額”的計算公式為“新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率”，這里不同座位數的客車月折舊率有所不同，9座（含9座）以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9% 。

再看理賠時的計算情況。當保險車輛發生全部損失后，如果保險金額高于出險當時的實際價值，按出險當時的實際價值計算賠償，公式為：賠款 = 出險時保險車輛的實際價值×事故責任比例×(1 - 事故責任免賠率)×(1 - 絕對免賠率)-絕對免賠額；要是保險金額等于或低于出險當時的實際價值，則按保險金額計算賠償，即：賠款 = 保險金額×事故責任比例×(1 - 事故責任免賠率)×(1 - 絕對免賠率)-絕對免賠額。

而部分損失時，若保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定，無論保險金額是否低于出險當時的新車購置價，發生部分損失按照實際修復費用賠償，賠償額 =（實際修復及施救費用 - 殘值）×(1 - 免賠率)；若保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價，發生部分損失按照保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償，即（實際修復及施救費用 - 殘值）×（保險金額÷新車購置價）×(1 - 免賠率)。

事故責任比例和免賠率同樣關鍵。保險車輛方責任不同，事故責任比例不同，免賠率也有差異。這些因素相互交織，共同影響著車損險最終的計算結果。總之，車損險計算涉及多個環節和因素，在投保和理賠時都需仔細了解，才能更好地保障自身權益。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）