分期買車的利息是如何計算的

分期買車的利息計算方式多樣，常見的有等額本息、等額本金和先息后本等。等額本息還款期內月還款額固定，前期利息占比大，后期本金占比遞增；等額本金將貸款總額等分，每月償還等額本金和當月剩余貸款利息，月還款額逐月下降；先息后本則先定期付利息，到期一次性歸還本金，常用于一年期貸款。不同計算方式各有特點，利息總額也會有所差異。

等額本息的計算公式較為復雜，總利息=（貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數）÷（（1+月利率）^還款月數－1）×還款月數－貸款本金，月還款額（本金+利息）=（貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數）÷（（1+月利率）^還款月數－1） 。這種方式適合收入穩定，對每月還款金額有明確規劃的消費者，雖然前期還款壓力小，但總體利息支出相對較多。

等額本金計算起來相對簡單，月利息=（貸款本金－累計已還本金）×月利率，月還款數額（本金+利息）=（貸款本金÷還款月數）+（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率。它前期還款壓力較大，隨著本金的減少，利息和還款額也逐漸降低，相比等額本息，能節省一些利息。

先息后本的月利息＝剩余本金×月利率，月還本付息金額＝（貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數）/（（1＋月利率）還款月數－1） 。這種方式前期還款壓力最小，但到期需一次性償還較大金額的本金，若資金安排不當，可能面臨較大壓力。

此外，除了利息計算方式，分期買車還涉及首付、購置稅、保險費、上牌服務費、貸款手續費等費用。首付一般最低為裸車價的30%，購置稅通常為裸車價13%，保險需購買交強險、車損險等，上牌費約800元由經銷商代辦，分期手續費2000 - 3000元。

總之，分期買車計算利息時，要綜合考慮不同的還款方式及各項費用，結合自身經濟狀況和需求做出合適的選擇，這樣才能在享受汽車帶來便利的同時，合理規劃財務支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）