依據車輛出險次數如何計算保險費用

車輛出險次數對保險費用計算影響顯著，一般出險次數越多，下一年度保費上漲幅度越大。交強險方面，上一年度發生有責任不涉及死亡的道路交通事故，出險次數不同，費率有不同程度上浮；發生有責任道路交通死亡事故，費率上升 30%。商業險方面，計算公式是基準保費×費率調整系數，出險次數越多，系數越大，保費也就越貴。不同保險公司的計算方法和優惠程度存在差異 。

具體來說，交強險在費率調整上有著明確細致的規定。以常見的5座轎車為例，若上一年度僅發生一次有責任但不涉及死亡的道路交通事故，交強險費率維持不變，依舊是950元/年 。要是發生兩次有責任道路交通事故，費率就會上升10%，即變為1045元。當三次出險時，上浮20%；4次及以上出險，上浮幅度達到30%。而一旦發生有責任道路交通死亡事故，費率同樣上升30%。并且，交強險在不出險的情況下也有優惠機制，一年內未出險，下一年交強險保費能節省近百元，連續三年不出險節省近300元。

商業險的計算相對更為復雜一些。一般十多萬的家用車基準保費大概在3000元左右，出險一次對商業險費率影響通常不大，但出險次數越多，第二年保費就越貴。商業險保費是通過基準保費乘以費率調整系數得出，這個折扣系數受到多種因素影響，不同保險公司給出的優惠程度也各不相同。像平安車險，出險2次及以上有責事故，下一年保費上漲10%；若涉及死亡事故，下一年保費上漲30%。

另外，不同地區以及不同保險公司還存在一些其他的計算規則差異。比如某地區車險費率調整規則，出險0次，保費調整系數在0.6 - 0.85之間；出險1次，系數為1.0；出險2次，系數1.25 ；出險3次，系數1.5 ；出險4次，系數1.75 ；出險5次及以上，系數2.0 。

總之，車輛出險次數是影響保險費用的關鍵因素。無論是交強險還是商業險，都圍繞著出險次數制定了相應的費率調整規則。車主們平時務必安全駕駛，盡量減少出險次數，這樣在續保的時候就能享受到更為優惠的保險價格。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）