汽車貸款如何計算

汽車貸款的計算因貸款途徑和還款方式而異。常見貸款途徑有銀行車貸、汽車金融公司貸款、信用卡分期付款購車；常見還款方式有等額本息與等額本金。等額本息每月還款額固定，公式為［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數］÷［（1＋月利率）＾還款月數－1］，適合收入穩定人群。等額本金前期還款多后期少，公式是（貸款本金÷還款月數）+（本金-已歸還本金累計額）×月利率 。

先來說說銀行車貸。銀行在計算利息時，有積數計息法和逐筆計息法。積數計息法下，利息 = 累計計息積數×日利率，而累計計息積數就是每日余額合計數。在銀行車貸中，這兩種還款方式都較為常見。若選擇等額本息，按照上述公式，每月還款壓力較為平均；若選擇等額本金，由于前期本金歸還較多，利息隨著本金減少而遞減，所以前期還款金額較多，后期逐漸減少。

汽車金融公司貸款審批速度快，但利率相對較高。其計算方式與銀行車貸類似，也可以采用等額本息或等額本金還款法。不過，汽車金融公司會根據自身的政策和市場情況，在利率、貸款期限、首付比例等方面有不同的規定，所以在計算貸款時，要詳細了解其具體政策。

信用卡分期付款購車以免利息形式出現，但其費用主要為手續費。每月還款金額的計算相對簡單，就是總金額與還款月數之比。例如，若購車總金額為12萬元，分12期還款，那么每月還款金額就是120000÷12 = 10000元 。

此外，人民幣業務利率換算與車貸款計算緊密相關。日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 ，月利率(‰)=年利率(%)÷12 。而且，如今新興的互聯網金融汽車貸款產品結合大數據等技術手段進行風險評估和定價，計算方式各有特點。

總之，計算汽車貸款要綜合考慮貸款途徑、還款方式、利率換算等多個因素。在貸款購車前，務必向貸款機構詳細了解各項政策和計算方式，以便做好資金規劃，選擇最適合自己的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）