車貸利息計算公式如何計算

車貸利息的計算公式為貸款利息=本金×利率×期限 ，不過其計算會受多種因素影響。貸款期限不同，年利率有所差別，如一年以內為 4.35% ，一年至五年間為 4.75% ，且實際年利率會有 10% 左右的波動。還款方式分等額本息與等額本金，前者每月還款額固定，后者每月償還本金相同、利息逐月遞減。此外，不同銀行的車貸利率政策也存在差異。

先來說說貸款期限對年利率的影響。在車貸領域，一手購車貸款最長期限可達五年，二手車貸款最長期限為三年，不過銀行會綜合評估風險來調整實際貸款期限，進而影響年利率。比如貸款期限在一年以內，年利率通常為4.35% ；而在一年至五年之間，年利率一般是4.75% ，但這并非絕對，實際年利率會在基準利率基礎上波動10%。

再看還款方式帶來的差異。等額本息還款方式下，每月還款額的計算公式為：[貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數 - 1]。每月還款金額固定，看似簡單方便，卻在前期還款中利息占比較大。等額本金還款方式的計算公式是：（貸款本金 ÷ 還款月數） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率。每月償還本金相同，利息隨著本金減少而逐月遞減，整體利息支出相對等額本息會少一些。

不同銀行的車貸利率政策也是影響利息計算的重要因素。中國銀行的車貸利率為一年4%、兩年8%、三年12%；中國建設銀行的車貸利率為三年5.31%×年數、五年5.4%×年數；中國工商銀行的車貸利率更為復雜，6個月以內5.60%、6個月至一年6.00%、一年至三年6.15%×年數、三年至五年6.40%×年數、五年以上6.55%×年數。平安銀行的車貸利率可能相對較低。

總之，車貸利息的計算是一個綜合考量多因素的過程。貸款期限、還款方式、不同銀行的利率政策等，都會對最終的利息產生影響。購車者在貸款購車時，一定要充分了解這些因素，才能準確算出車貸利息，選擇最適合自己的貸款方案 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）