車貸是如何計算的

車貸的計算因貸款途徑和還款方式而異。常見的貸款途徑有銀行車貸、汽車金融公司貸款、信用卡分期付款購車；還款方式有等額本息和等額本金。等額本息還款額固定，公式為每月還款額=［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數］÷［（1＋月利率）＾還款月數－1］ 。等額本金前期還款多后期少，每月還款金額=（貸款本金÷還款月數）+（本金-已歸還本金累計額）×月利率。信用卡分期購車主要是手續費，每月還款是總金額與還款月數之比。

先來說說銀行車貸。在銀行車貸中，等額本息還款法適合收入穩定的人群。通過上述公式可以算出每月固定的還款金額，在整個還款期間，還款壓力較為均衡。而等額本金還款法，對于當前收入較高的人比較友好。由于前期償還本金較多，隨著本金的減少，后期利息也相應減少，總體支付的利息相對等額本息會少一些。

汽車金融公司貸款，在計算方式上和銀行車貸類似，也會采用等額本息或者等額本金的還款方式。不過，汽車金融公司在利率政策、貸款審批等方面可能會有一些差異，消費者可以根據自身情況進行選擇。

信用卡分期付款購車的優勢在于以免利息的形式出現，但要注意手續費這一費用。比如你購買一輛總價為12萬元的車，分12期還款，手續費率為6%，那么總手續費就是120000×6% = 7200元，每月還款金額就是120000÷12 = 10000元 ，當然實際操作中還需要結合具體信用卡政策和規定。

另外，人民幣業務利率換算與車貸計算密切相關。日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 ，月利率(‰)=年利率(%)÷12 。同時，銀行計算利息有積數計息法和逐筆計息法。積數計息法利息=累計計息積數×日利率，累計計息積數=每日余額合計數。

總之，在計算車貸時，要全面了解不同貸款途徑和還款方式的特點及計算方法。根據自己的經濟狀況、收入穩定性等因素，謹慎選擇合適的貸款方案，這樣才能讓購車貸款之旅更加順利。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）