分期付款如何計算

分期付款的計算因涉及貸款總額、利率、還款期限等因素而有不同方式，常見的有等額本息和等額本金兩種計算方法。等額本息還款額固定，本金占比逐月遞增、利息占比逐月遞減，總利息較高但前期還款壓力小；等額本金則是每月還款本金固定、利息逐月遞減，前期還款壓力大但總利息支出少。具體計算還會受銀行政策、市場利率波動等影響 。

先來說說等額本息的具體計算公式：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] 。在這個公式里，貸款本金就是你需要貸款支付的金額，月利率是將年利率除以12得到的數(shù)值，還款月數(shù)則是你計劃還款的總月數(shù)。通過這個公式算出的還款額，每個月都是固定的。

再看看等額本金的計算公式：每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）× 月利率 。這里貸款本金同樣是貸款金額，還款月數(shù)是還款總月數(shù)。每月還款本金固定，就是貸款本金除以還款月數(shù)，隨著還款的進行，已歸還貸款本金累計額不斷增加，利息也就逐月遞減。

除了這兩種常見方式，還有一些其他的計算模式。比如簡單利息計算，公式為利息 = 本金 × 月利率 × 總期數(shù)；復(fù)利計算，公式是復(fù)利 = 本金 × （1 + 月利率）^期數(shù) - 本金 ；按日計息模式，利息 = 借款金額 × 日利率 × 借款天數(shù)；分期手續(xù)費計算，手續(xù)費 = 借款金額 × 分期費率 × 分期期數(shù)。

在實際購車進行分期付款計算時，要綜合考慮各種因素。比如要明確利率類型，了解是否有手續(xù)費，清楚提前還款的條款以及保險要求等。只有全面了解這些，才能準(zhǔn)確算出自己的還款金額，選擇最適合自己財務(wù)狀況的付款方式。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）