車貸利息如何計算

車貸利息的計算方法主要有等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法下，每月還款金額固定，其計算公式為 `月供 = [貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數] ÷ [(1+月利率)^還款月數 -1]`，前期還款中利息占比較高；等額本金還款法的月供逐月遞減，總利息相對較少，公式為 `月供本金=貸款本金÷還款月數`，`月供利息=(貸款本金-已還本金)×月利率` 。兩種方法各有特點，為購車者提供了不同選擇。

下面咱們通過具體例子來進一步理解這兩種計算方法。假設貸款 10 萬，年利率 6%，分 3 年還款，也就是 36 個月。

若采用等額本息還款法，首先算出月利率 = 6%÷12 = 0.5%。代入公式可得，月供 = [100000×0.5%×(1 + 0.5%)^36]÷[(1 + 0.5%)^36 - 1] ≈ 3042.19 元。3 年下來，總共還款 3042.19×36 = 109518.84 元，利息就是 109518.84 - 100000 = 9518.84 元。

要是用等額本金還款法，月供本金 = 100000÷36 ≈ 2777.78 元。第一個月利息 = (100000 - 0)×0.5% = 500 元，所以首月還款 2777.78 + 500 = 3277.78 元。第二個月，已還本金 2777.78 元，利息 = (100000 - 2777.78)×0.5% ≈ 486.11 元，次月還款 2777.78 + 486.11 = 3263.89 元。以此類推，3 年總利息約為 9250 元。

通過對比可知，等額本金還款法總利息相對較少。不過等額本息還款壓力均勻，適合每月收入穩定的上班族；等額本金前期還款壓力較大，但成本更低。實際計算時，使用銀行或 4S 店的貸款計算器更為方便快捷。同時在簽訂貸款合同前，一定要確認利率是否為年化綜合費率，避免不必要的經濟損失。總之，了解這兩種車貸利息計算方法，能幫助大家在購車貸款時做出更合適的決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）