分期買車的利息是如何計算的

分期買車利息的計算方式多樣，常見的有等額本息和等額本金等，公式分別為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數]÷[（1 + 月利率）×還款月數 - 1]、每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數）+（本金 - 已歸還本金累計額）×每月利率 。不同計算方式下每月還款額和總利息有別，且利息計算受貸款金額、貸款利率、貸款期限、金融機構政策等因素影響。

等額本息計算方式下，每月還款額固定，看似輕松，實則前期償還的利息占比較大，本金占比較小，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。這種方式適合收入穩定，對每月還款金額有明確規劃，不希望初期還款壓力過大的消費者。

等額本金則是每月還款金額逐月遞減，前期還款壓力較大，但總體支付的利息相對較少。因為每月償還的本金固定，而利息隨著本金的減少逐月遞減。適合前期資金較為充裕，能夠承受較大還款壓力，且希望節省利息支出的消費者。

除了這兩種常見計算方式，還有一種簡單的公式：分期利息 = 車貸本金 x 利率 x 借款期限 。例如，車價7萬，首付30%即2.1萬，貸款金額4.9萬，若年利率為5%，貸款期限為3年（36個月），按照此公式計算，總利息 = 49000 x 0.05 x 3 = 7350元 。每月還款本金 = 49000÷36 ≈ 1361元 ，再加上每月利息（49000 x 0.05÷12 ≈ 204元 ），每月還款額約為1565元 。

總之，分期買車利息計算涉及多種因素與方式。在購車時，消費者需綜合自身經濟狀況、收入穩定性等，仔細研究不同計算方法下的還款金額與利息總額，從而做出最適合自己的購車決策，避免因利息問題帶來不必要的經濟壓力。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）