銀行車貸利息如何計算

銀行車貸利息的計算需綜合貸款本金、貸款利率、貸款期限以及還款方式等要素，公式為車貸利息 = 貸款金額 × 年利率 × 期限。車貸利率常以央行貸款基準利率為參照上下浮動，不同銀行執行標準有別，實際利率還會因車主資信、首付比例等因素調整。還款方式分等額本息和等額本金，二者計算方式不同，還款構成及總額也有差異。等額本息每月還款額固定，等額本金則每月遞減，總利息相對更省。

央行會依據經濟形勢等因素來制定貸款基準利率，像一年以內年利率是 4.35%，一至五年為 4.75% ，在實際車貸業務里會有 10%左右的波動。不同銀行在此基礎上，結合自身情況制定車貸年利率。例如中國銀行 1 年貸款利率 4%，2 年 8%，3 年 12% 。倘若車主資信良好、首付比例較高，銀行可能會給予利率優惠；反之，利率也許會上浮。

等額本息還款法有著獨特的計算方式，其公式為：月供 = [貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數] ÷ [(1 + 月利率)^還款月數 -1]。在這種還款方式下，每月還款金額固定，不過前期利息占比高，隨著時間推移，利息占比逐漸減少，本金占比逐漸增加。舉例來說，若貸款金額為 10 萬元，年利率 5%，貸款期限 3 年，通過計算可得每月還款額約為 3049 元，總利息約為 9764 元。

等額本金還款法的計算則有所不同，公式為：月供本金 = 貸款本金÷還款月數；月供利息 =(貸款本金 - 已還本金)×月利率。每月償還本金固定不變，利息隨本金減少而逐月遞減，每月還款總額也逐月遞減。同樣以貸款 10 萬元，年利率 5%，貸款期限 3 年為例，首月還款額約為 3278 元，之后每月遞減，總利息約為 8125 元。

總之，計算銀行車貸利息要全面考慮多方面因素。了解不同還款方式的計算方法，有助于購車者根據自身經濟狀況選擇合適的貸款方案，從而合理規劃購車成本，做出更明智的購車決策 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）