車按揭貸款利息怎么計算

車按揭貸款利息主要通過等額本息和等額本金兩種方式計算。等額本息下，每月還款額固定，前期還款中利息占比較大，本金占比隨時間逐漸增加；等額本金則是每月還款額逐月遞減。計算利息的關鍵變量有貸款金額、期限和利率。貸款金額越高、期限越長，利息越高，而利率受金融機構、貸款政策、購車者信用狀況以及市場整體利率環境影響。

等額本息的計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數]÷[（1 + 月利率）×還款月數 - 1] 。舉個例子，若貸款金額為10萬元，貸款期限3年，年利率為5%，那么月利率就是5%÷12 。將這些數據代入公式，就能算出每月固定的還款金額。在還款前期，償還的利息較多，本金較少；隨著時間推移，本金占比逐漸增大，利息占比逐漸減小。

等額本金的計算公式是：每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數）+（本金 - 已歸還本金累計額）×每月利率。同樣以貸款10萬元、期限3年、年利率5%為例，先算出每月應還本金為100000÷（3×12） 。再結合每月遞減的本金計算每月利息，每月還款金額也就隨之確定。因為每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。

此外，貸款購車的方式不同，利率也有差異。信用卡分期購車，無須財產擔保，但有手續費用；銀行車貸和汽車金融公司貸款，利率受多種因素影響，各有不同。購車者信用記錄良好，有可能獲得較低利率；信用有瑕疵，則可能要支付更高利息。市場利率上升時，金融機構也可能提高貸款利率。

總之，車按揭貸款利息的計算并不復雜，只要掌握等額本息和等額本金的計算公式，了解影響利率的諸多因素，就能算出大致的利息支出。在購車貸款時，仔細比較不同貸款方式和金融機構的利率政策，能為自己節省不少開支。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）