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據《四川在線－華西都市報》報道：道德風險 逆選擇風險 政策風險 管理風險
難產半年之久的《汽車金融機構管理辦法》就在中國銀監會正式掛牌之后，有望近日出臺，而《個人汽車消費貸款管理辦法》也將隨之浮出水面。看來，車貸市場行將放開的政策綠燈已經亮起。
據悉，2002年，全國汽車消費貸款余額為1149．92億元，占總消費貸款余額的8％。雖然汽車消費貸款占比較低，但汽車消費貸款占整個消費貸款的比重從1997年的0．3％上升到2002年的8％。在車貸市場這一誘人蛋糕的吸引下，汽車經銷商、銀行和保險公司等紛紛看到了各自新的利益增長區域。中國人民保險公司車險部總工程師方仲友就這樣認為，從這多方的鏈條上看，保險公司處于爆發巨大市場風險的焦點位置。看來，隨著人們對汽車購買力的釋放，中國汽車消費的各個服務環節、各個服務鏈條都在被激活。其中，為銀行業解除放貸風險的后顧之憂的保險業當然也不例外。
記者從多家產險公司了解到，為滿足客戶對汽車消費的強大需求，他們也在不失時機地對汽車消費貸款保證保險進行創新，并根據即將出臺的《個人汽車消費貸款管理辦法》，開發設計相應的車輛消費貸款履約保證保險（車貸履約險）。
隱患重重
不過，硬幣總是會有正反兩面。車貸履約險雖然成了眾多產險公司分食車貸市場的一項新興業務，利益前景十分可觀，但它的風險也是巨大的。正如業內專家所言，如果管理不好，特別是銀行、保險和汽車生產廠商合作關系的不平衡，可使保險公司陷入嚴重虧損甚至破產的境地。畢竟車貸履約險是一項高投入、高成本、專業化的管理型業務，其風險一方面依賴于社會信用體系、宏觀經濟環境、國家法治環境、公民法律意識和道德水準等因素；另一方面依賴于保險公司的人員素質、內部管理和電子化程度。而且過于激烈的市場競爭更易導致各公司放松資信調查、降低承保條件，埋下風險隱患。
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