怎么買(mǎi)?怎么賠?交強(qiáng)險(xiǎn)遭遇四大賠付尷尬

　　正式上路半個(gè)月的交強(qiáng)險(xiǎn)，由于缺乏統(tǒng)一的操作流程和聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，開(kāi)始在實(shí)際賠付案例中暴露出各種尷尬。昨日，太平洋、人保等多家保險(xiǎn)公司向記者透露，如果投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛與投保商業(yè)三者險(xiǎn)的車(chē)輛碰撞出事，商業(yè)三者險(xiǎn)如何賠付仍成業(yè)內(nèi)普遍的疑惑。

　　尷尬1 賠付原則尚未確定

　　問(wèn)題：交強(qiáng)險(xiǎn)未出臺(tái)之前，原商業(yè)三者險(xiǎn)在交通事故中其實(shí)替代了其部分作用，因此各地保險(xiǎn)公司根據(jù)各地交警部門(mén)和法院的判決情況確立了不同的賠付原則。

　　但是，交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，商業(yè)三者險(xiǎn)的賠付原則仍未統(tǒng)一，這無(wú)疑給保險(xiǎn)公司帶來(lái)了極大的不便。據(jù)了解，太平洋、人保、平安等多家保險(xiǎn)公司一直諫言保監(jiān)會(huì)盡早確立賠付原則，讓保險(xiǎn)界在面對(duì)交通事故時(shí)有法可依。但至今仍無(wú)回音。

　　應(yīng)對(duì)方法：三者險(xiǎn)回歸商業(yè)本位

　　由于商業(yè)三者險(xiǎn)的賠付原則仍未確定，不少保險(xiǎn)公司遇到事故時(shí)，就按有利于己的有責(zé)原則進(jìn)行賠付。

　　“保險(xiǎn)公司畢竟是贏利單位，不可能承擔(dān)過(guò)多的社會(huì)責(zé)任。”太平洋財(cái)險(xiǎn)公司總部人士向記者表示，因此，交強(qiáng)險(xiǎn)出爐后，商業(yè)三者險(xiǎn)應(yīng)回歸“商業(yè)”本位，“保險(xiǎn)公司當(dāng)然希望是按商業(yè)的有責(zé)原則來(lái)賠付，實(shí)際上很多公司也是這么做的。”

　　尷尬2 買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)不獲賠？

　　問(wèn)題：不少車(chē)主認(rèn)為，買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)肯定要賠錢(qián)，但卻不一定獲賠，這有點(diǎn)“不劃算”。比如，投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的A車(chē)與投保商業(yè)三者險(xiǎn)的B車(chē)相撞，由于交強(qiáng)險(xiǎn)是無(wú)責(zé)賠付，因此A車(chē)必須向B車(chē)最高賠付2000元，即使無(wú)責(zé)也要賠400元。

　　而B(niǎo)車(chē)由于買(mǎi)的是商業(yè)三者險(xiǎn)，按照有責(zé)賠付原則，不一定要向A車(chē)賠償。

　　應(yīng)對(duì)方法：出臺(tái)地方配套措施

　　平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司副總經(jīng)理曹陽(yáng)指出，這種情況在今年7月1日至明年7月1日期間會(huì)一直存在，因?yàn)榘唇粡?qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，明年7月1日之前，商業(yè)險(xiǎn)未到期的車(chē)輛可暫時(shí)免買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　至于如何解決這段時(shí)間內(nèi)的尷尬，太平洋財(cái)險(xiǎn)公司有關(guān)人士建議，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可出臺(tái)地方配套政策，如將商業(yè)三者險(xiǎn)的部分保額劃成與交強(qiáng)險(xiǎn)類(lèi)似的強(qiáng)制保額，也采用無(wú)責(zé)賠付原則進(jìn)行賠付，以便和交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)接。

　　不過(guò)，廣東省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)有關(guān)人士指出，目前，交強(qiáng)險(xiǎn)正式實(shí)施才半個(gè)月，賠付情況非常復(fù)雜，各家都有不同的實(shí)際情況，因此出臺(tái)配套措施有一定的難度。

　　尷尬3 異地出險(xiǎn)難保障

　　廣州市人保公司車(chē)險(xiǎn)部有關(guān)人士向記者透露，由于不同的車(chē)主在不同的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，因此，在處理賠付案件時(shí)往往非常難操作。

　　而且保險(xiǎn)公司之間沒(méi)有共享數(shù)據(jù)，無(wú)法迅速地查出發(fā)生事故的對(duì)方車(chē)輛是否購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，這無(wú)疑影響了賠付的速度。

　　另外，車(chē)輛如果在異地出險(xiǎn)該如何賠付，也是一個(gè)老大難問(wèn)題。目前只有人保、平安在全國(guó)各地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，大部分財(cái)險(xiǎn)公司只是局限于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，如果投保的車(chē)輛在新疆出險(xiǎn)，但對(duì)方車(chē)輛的保險(xiǎn)公司沒(méi)有在新疆設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，這種情況下，車(chē)主的權(quán)益難以保障。

　　應(yīng)對(duì)方法：保險(xiǎn)公司間建協(xié)調(diào)機(jī)制

　　針對(duì)這一問(wèn)題，太平洋財(cái)險(xiǎn)總部人士指出，保險(xiǎn)公司之間應(yīng)建立具有實(shí)操性的協(xié)調(diào)機(jī)制，在邊遠(yuǎn)地方?jīng)]有設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司應(yīng)委托其他保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，首先要解決的就是能夠在出險(xiǎn)時(shí)及時(shí)給予經(jīng)濟(jì)賠付。

　　據(jù)了解，在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)和保監(jiān)局的協(xié)調(diào)下，五家保險(xiǎn)公司已在近日簽署合作協(xié)議，建立起保險(xiǎn)公司之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，以便及時(shí)實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)的核心功能——及時(shí)救助事故受害人。

　　據(jù)悉，這五家公司分別是人保、太平洋、平安、大地和中華聯(lián)合。

　　尷尬4 救助基金仍缺位

　　根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，一旦發(fā)生交通事故需要對(duì)受害人搶救的，將由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額即8000元內(nèi)進(jìn)行墊付，如果超過(guò)8000元，則由救助基金墊付。

　　但令人尷尬的是，眼下救助基金還處于缺位狀態(tài)。

　　應(yīng)付方法：盡快確定救助基金細(xì)則

　　廣東保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)有關(guān)人士表示，根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，很多傷勢(shì)比較重的受害人的搶救費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止8000元。所以，救助基金的缺位將給保險(xiǎn)公司、交警等部門(mén)在處理事故賠償時(shí)帶來(lái)難題。

　　廣東保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)楊玉芝表示，保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，不可能為多出的費(fèi)用買(mǎi)單，因此建立公益性質(zhì)的救助基金是未雨綢繆的“良方”。

　　就目前而言，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)盡快確定救助基金的提取方式、提取比例，以及由誰(shuí)管理等問(wèn)題，逐步走上正軌。

　　相關(guān)鏈接 交強(qiáng)險(xiǎn)銷(xiāo)售并不樂(lè)觀

　　據(jù)了解，不少車(chē)主為避開(kāi)交強(qiáng)險(xiǎn)，6月份提前續(xù)保了商業(yè)三者險(xiǎn)，因此從目前各家公司交強(qiáng)險(xiǎn)的銷(xiāo)售情況來(lái)看，并沒(méi)有預(yù)期的好。截至7月10日，“市場(chǎng)老大”中國(guó)人保廣州市分公司保費(fèi)只有531萬(wàn)左右，按每件保單平均1000元計(jì)算，10天來(lái)交強(qiáng)險(xiǎn)的保單也不過(guò)5310件左右。這對(duì)于龐大的強(qiáng)制險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，仍可說(shuō)是“杯水車(chē)薪”。

　　而另一大車(chē)險(xiǎn)公司平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司車(chē)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人則透露，交強(qiáng)險(xiǎn)的銷(xiāo)售比較正常，10多天出單在上萬(wàn)件，但相對(duì)于6月份投保商業(yè)三者險(xiǎn)的情況，出單顯得少了很多。