“冤大頭”?投保10萬(wàn)盜搶險(xiǎn)只能獲賠6萬(wàn)

　　投保10萬(wàn)元的盜搶險(xiǎn)，到理賠時(shí)，卻只能拿到6萬(wàn)多元的賠付。不少保戶在汽車(chē)被盜后申請(qǐng)理賠時(shí)，大呼做了“冤大頭”，與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。但記者發(fā)現(xiàn)，在保險(xiǎn)公司的條款中已規(guī)定，車(chē)輛被盜后，全車(chē)損失也只能按車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值和保額之間最低者賠償，并且，車(chē)輛盜搶險(xiǎn)一般還實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。

　　車(chē)輛被盜搶只能賠八成

　　李先生的小車(chē)在去年被盜，他很快去投保的保險(xiǎn)公司辦理了一切相關(guān)手續(xù)，可至今仍未得到保險(xiǎn)公司的賠付。“投保時(shí)，保險(xiǎn)公司人員核實(shí)評(píng)估按10萬(wàn)元投保，可現(xiàn)在保險(xiǎn)公司卻說(shuō)我的車(chē)不值10萬(wàn)元，只能按照8.5萬(wàn)元的80%賠付，我當(dāng)然不同意，因此，一直僵持到現(xiàn)在。”李先生憤慨地表示。記者發(fā)現(xiàn)，由于對(duì)賠付金額有爭(zhēng)議，像李先生這樣與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛的保戶不少。

　　記者仔細(xì)翻閱了數(shù)家保險(xiǎn)公司的車(chē)輛盜搶險(xiǎn)相關(guān)條款后發(fā)現(xiàn)，多數(shù)保險(xiǎn)公司都規(guī)定車(chē)輛被盜后，全車(chē)損失只能按車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值和保額之間的最低者賠償。如太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均規(guī)定，對(duì)于被盜搶后的全車(chē)損失，保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)，以出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。

　　而中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司有關(guān)人士也告訴記者，在實(shí)際賠付時(shí)，保險(xiǎn)公司是在約定保額的基礎(chǔ)上扣除一定的折舊來(lái)確定最終的賠付金額。

　　同時(shí)，在按實(shí)際價(jià)值、保險(xiǎn)金額兩者間最低者計(jì)算賠付額的基礎(chǔ)上，車(chē)輛盜搶險(xiǎn)一般還實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率，不適用于不計(jì)免賠險(xiǎn)。

　　“盜搶是絕對(duì)只賠八成的。”某保險(xiǎn)公司人士一再向記者強(qiáng)調(diào)，即使保戶投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，在實(shí)際給付保戶賠償時(shí)，保險(xiǎn)公司仍然會(huì)按20%的免賠率扣除一定的免賠額。

　　也就是說(shuō)，保戶投保時(shí)保額為10萬(wàn)元、出險(xiǎn)時(shí)車(chē)的實(shí)際價(jià)值為8萬(wàn)元，如果保戶的車(chē)被偷走了，即使保戶在投保盜搶險(xiǎn)的同時(shí)投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也只會(huì)賠給保戶6.4萬(wàn)元。

　　另外，保戶在投保時(shí)還應(yīng)注意以下兩方面條款：

　　一、在保險(xiǎn)責(zé)任方面，不同保險(xiǎn)公司有些許差異。如，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)全車(chē)損失的界定為，保險(xiǎn)車(chē)輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明后，滿60天未查明下落。而太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的界定則為，滿三個(gè)月未查明下落。

　　憑證缺失免賠率有差別

　　二、保戶在申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求其提供一些憑證，若其中有憑證缺失，保險(xiǎn)公司會(huì)增加一定的免賠率，但保險(xiǎn)公司免賠率增加比例有所不同，這將影響保戶最終所能獲得的賠償。如中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司規(guī)定，保戶未能提供《機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證》、《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)》、機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)歷憑證、車(chē)輛購(gòu)置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項(xiàng)，增加1%的免賠率。而太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司則規(guī)定，保戶未能提供機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、購(gòu)車(chē)原始發(fā)票、車(chē)輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證，每缺少一項(xiàng)，僅增加0.5%的免賠率，但缺少車(chē)鑰匙要增加5%的免賠率。