養(yǎng)車Tips丨車輛險種常識

       機(jī)動車輛保險一般包括交強(qiáng)險和商業(yè)險，商業(yè)險包括基本險和附加險兩部分。

       今天小編就來給大家理理這些保險險種，讓各位車主對車輛保險有更清楚的認(rèn)識！

基本險種

　　1、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險

　　俗稱“交強(qiáng)險”，為國家法規(guī)強(qiáng)制購買險種，交強(qiáng)險理賠情況類似于“三責(zé)險”的賠付情況，只對交通事故中的“受害方”賠付，而被保險人車輛以及本車上人員的損傷則不在該險種的理賠之列，被保險車輛在交通事故中肇事導(dǎo)致別人傷亡或者財產(chǎn)損失的時候，交強(qiáng)險會給予部分賠付。

　　2、第三者責(zé)任險

　　俗稱“三責(zé)險”。三責(zé)險的賠付對象和交強(qiáng)險類似，都是賠付“受害方”，包括對方車輛和人員，因交強(qiáng)險的賠付額度有限(最高就是12.2萬元)，因此必須要買三責(zé)作為補(bǔ)充。特別是撞了豪車、或者傷了人之后，三責(zé)是很好的保障，三責(zé)只針對被保險人負(fù)有責(zé)任的交通事故中造成的對方車和人的損失進(jìn)行賠償，且有免賠比例的約定。

　　3、機(jī)動車輛損失險

　　俗稱“車損險”。車損險的賠付對象是“自己的車輛”，在交通事故中，如果發(fā)生被保險人責(zé)任的交通事故導(dǎo)致己方車輛受損的，則由車損險賠付，需要留意的是，除了最常見的交通事故中己方車輛受損適用于車損險以外，下面的情況一樣可以利用車損險來索賠：(1)除地震以外的自然災(zāi)害造成的車輛損失(比如龍卷風(fēng)、海嘯、雷擊、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等等造車車輛損失都可以理賠)，(2)一些意外情況，比如車輛墜落、被別的物體倒下來砸了、火災(zāi)牽連被燒了、輪渡翻船了，都可以索賠。

附加險種

　　1、不計免賠率特約損失險

　　俗稱“不計免賠險”。上面列險種中，賠付較大的比如三責(zé)、車損等險種均有最高20%的免賠約定，而且是在被保險人全責(zé)的情況，也就是意味著，如果發(fā)生自己全責(zé)的交通事故，保險可能只賠付80%的損失，剩余20%得自己掏錢，不計免賠險則是針對不計免賠條款單獨(dú)制定出的一個險種，也就是如果你買了不計免賠險，那前面的那些險種的不計免賠額度就沒有了，保險最高可以100%賠付，考慮到三責(zé)險在自己全責(zé)的情況下有20%的免賠額，因此，再買一個不計免賠是非常必要的。

　　2、自燃損失險

　　俗稱“自燃險”。自燃險的理賠情況為己方車輛在沒有外來火源的情況下，因車輛自身電路、油路或者其它原因引發(fā)的起火事故導(dǎo)致的車輛損失，如果為外來火源、人為縱火等因素，則不在自燃險的理賠之列。隨著車輛的老化，電路油路出問題的概率也會增加，建議車齡3年以上的，也購買自燃險。

　　3、車上人員責(zé)任險

　　俗稱“乘員險”。按照座位數(shù)投保，理賠的情況是發(fā)生交通事故后，己方車輛上乘坐的人員如果有傷亡，就由乘員險給予賠付，免賠條款中有約定“違法搭乘車輛的乘員”不在理賠范圍之列，因此，目前專車領(lǐng)域中的“乘客”如果在事故中受傷，基本都是不能走乘員險理賠的。

　　4、盜搶險

　　盜搶險只針對“整車”被盜搶的情況進(jìn)行理賠，包括整車被盜、車輛被盜追回后車輛零部件損壞、車輛被盜搶過程中造成的零部件損壞都可以賠，具體的理賠要求是報縣級以上公安機(jī)關(guān)刑事立案后60天以上依然無法破案的，就可以理賠，盜搶險也有坑，如果盜搶的只是車的一部分，比如砸了你的車玻璃、下了你的車輪胎，都不在理賠之列。

　　5、玻璃單獨(dú)破碎險

　　俗稱“玻璃險”。如果車輛只有玻璃損壞了，不管是怎么造成的，車損險都不會賠付，因此就有了這個玻璃單獨(dú)險，就是針對那種不知道怎么回事，只是玻璃破了的情況，比如前擋開裂、被石子兒砸碎等，都是玻璃險的理賠范圍，這個險種，針對那種前后檔玻璃特別貴的車型很有必要。

　　6、發(fā)動機(jī)涉水損失險

　　俗稱“涉水險”。如果車輛進(jìn)水，車損險給予的賠付只是清洗車輛和車上除發(fā)動機(jī)損失以外的其它零件的賠付，發(fā)動機(jī)的機(jī)械損失不在賠付之列，之所以有這樣的規(guī)定，是因為發(fā)動機(jī)進(jìn)水后損壞一般都伴隨著“錯誤操作”，進(jìn)水后駕駛員試圖再次啟動車輛才會導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞，而發(fā)動機(jī)又是車上價值最高的零件之一，“涉水險”是專門針對進(jìn)水后駕駛員操作不當(dāng)導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞的情況給予賠付的險種。

　　7、車身劃痕損失險

　　俗稱劃痕險，就是針對沒有碰撞痕跡，但車身油漆有損傷的，比如停車位置不好被人發(fā)泄了，或者遇到熊孩子劃車了，都可以用劃痕險理賠，這個險種適合車輛較貴、停車位置又不怎么安全的車主。