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經(jīng)銷商擔(dān)保、新車抵押這兩種汽車消費(fèi)貸款模式還屬于新業(yè)務(wù)。
目前，汽車消費(fèi)信貸市場正處于一個(gè)調(diào)整期，對于車主來說門檻最低的貸款方式——履約保證保險(xiǎn)方式占業(yè)務(wù)總量中的比重從98%下降到30%左右，記者為此采訪了中國農(nóng)業(yè)銀行廣東分行營業(yè)部個(gè)人業(yè)務(wù)部的吳衛(wèi)軍經(jīng)理，吳經(jīng)理表示，其實(shí)除了履約保證保險(xiǎn)方式，市民還可通過其他的方式獲得銀行的貸款。
擔(dān)保類
包括個(gè)人信用、第三方信用、經(jīng)銷商信用擔(dān)保三種類型。
個(gè)人信用擔(dān)保
銀行以客戶個(gè)人的信用作為評估的主要標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)然只有達(dá)到銀行的評估要求，才能以個(gè)人有信用作為擔(dān)保，評估內(nèi)容涉及個(gè)人是否具備穩(wěn)定的職業(yè)和收入、年齡、婚姻狀況、文化程度、行業(yè)類別等等私人信息，及個(gè)人的資信狀況如月收入、月供款額所占總收入的比重、個(gè)人信用記錄等等。
據(jù)了解，在進(jìn)行個(gè)人信用評估時(shí)，銀行對于國家公務(wù)員，以及教育、金融、衛(wèi)生、電信、電力、供水等優(yōu)勢行業(yè)的正式在職人員，會計(jì)師、審計(jì)師、律師、評估師等高收入階層的信用評估會放寬要求或給予優(yōu)惠。
貸款成數(shù)及年限：如果個(gè)人是以信用作擔(dān)保的，最高貸款成數(shù)不超過七成，年限不超過5年，最高的貸款金額不超過50萬元。
第三方信用擔(dān)保
當(dāng)個(gè)人自己的信用達(dá)不到銀行的要求時(shí)，如果親朋好友的信用達(dá)到要求，個(gè)人通過親友的信用擔(dān)保同樣也可以獲得貸款。
貸款成數(shù)及年限：如果是以第三方信用作擔(dān)保的，最高貸款成數(shù)不超過九成，年限不超過八年。
經(jīng)銷商擔(dān)保
這一方式在北京特別流行，不過，目前在廣州已有一些經(jīng)銷商增加了為車主擔(dān)保的業(yè)務(wù)。并不是所有經(jīng)銷商都有資格為車主擔(dān)保的。按規(guī)定，注冊資本高于1000萬的經(jīng)銷商才有信用擔(dān)保資格，而在廣東省符合這一條件的經(jīng)銷商寥寥無幾，因此目前經(jīng)銷商信用擔(dān)保的業(yè)務(wù)在整個(gè)廣東省尚未蔚然成風(fēng)。
貸款成數(shù)及年限：如果是經(jīng)銷商為車主擔(dān)保的，最高貸款成數(shù)不超過九成，年限不超過八年。
抵押類
新車抵押
新車抵押就是以客戶未到手的新車作抵押，這是2003年才推出的業(yè)務(wù)，也是最受車主矚目的。
貸款成數(shù)及年限：最高貸款成數(shù)達(dá)到七成，年限是三年。
房產(chǎn)抵押
銀行對客戶所抵押的房產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)的評估，最終確定擔(dān)保額度。對于客戶來說會承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，并且房產(chǎn)抵押有一定的限制(如不可流通的房產(chǎn)房不能抵押等)。
貸款成數(shù)及年限：成數(shù)為房產(chǎn)價(jià)的七成，車價(jià)的九成，年限是八年。
房車組合
如果客戶在供樓的同時(shí)想供車，那么這種方式最適合不過了。只是由于在辦理手續(xù)當(dāng)中銀行和房屋管理局需要溝通，因此選擇以房車抵押方式來進(jìn)行貸款的客戶，恐怕要等的時(shí)間是最久的了。
貸款成數(shù)及年限：貸款成數(shù)為車價(jià)的九成，年限是八年。
鏈接
個(gè)人貸款購車條件
(1)年滿18周歲具有完全民事行為能力，在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民；
(2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，能保證按期償還貸款本息；
(3)在貸款銀行開立儲蓄存款賬戶，并存入不少于規(guī)定數(shù)額的購車首期款；
(4)能為購車貸款提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保措施；
(5)愿意接受貸款銀行規(guī)定的其他條件。
貸款買車需要準(zhǔn)備的資料
貸款申請書；有效身份證件；戶口本；職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況；購車協(xié)議或合同；擔(dān)保所需的證明或文件(例如房產(chǎn)證)；貸款人規(guī)定的其他條件。
信用貸款評估資料
包括個(gè)人的基本狀況如年齡、婚姻狀況、文化程度、行業(yè)類別等，及個(gè)人的資信狀況如月總收入、月供款額所占總收入的比重、個(gè)人信用記錄等。
信用貸款基本流程
農(nóng)行在受理借款申請后有權(quán)對借款人和保證人的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格而靈活的調(diào)查，對不符合貸款條件的客戶，在貸款申請受理后15至20個(gè)工作日內(nèi)通知借款人；對符合貸款條件的，農(nóng)行將提出貸款額度、期限、利率等具體意見，及時(shí)通知借款人辦理貸款擔(dān)保手續(xù)，簽訂《汽車消費(fèi)借款合同》，即是我們常說的《購車協(xié)議》。
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