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巧買(mǎi)新車(chē)險(xiǎn)：四款家轎投保車(chē)險(xiǎn)實(shí)錄

[ 04-11-8 17:38 ]　　太平洋汽車(chē)網(wǎng)　　

　　對(duì)比了四款車(chē)投保的案例，差異之大是否讓您大吃一驚？由此看來(lái)，給愛(ài)車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)絕對(duì)需要技巧才能省錢(qián)。不過(guò)，專(zhuān)家提醒消費(fèi)者：買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)不能圖便宜，還要關(guān)注保險(xiǎn)公司提供的保障范圍和服務(wù)水準(zhǔn)，追求最高的性?xún)r(jià)比。

　　【出場(chǎng)專(zhuān)家】中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司副總經(jīng)理畢欣

　　【專(zhuān)家檔案】曾任中國(guó)人保（PICC）北京分公司車(chē)險(xiǎn)處處長(zhǎng)、中國(guó)人保總公司車(chē)險(xiǎn)部副總經(jīng)理，親自參與制定了人保2003年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率新條款。后任中國(guó)人保上海分公司副總經(jīng)理，2004年初加盟大地保險(xiǎn)。

　　【開(kāi)場(chǎng)白】北京市場(chǎng)上現(xiàn)在有10家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。去年的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，各家公司都推出了自主開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品，可謂五花八門(mén)，消費(fèi)者往往是“亂花漸欲迷人眼”，不知道該選哪一家。總的來(lái)說(shuō)，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)一定要做到“知己知彼”，既要了解保險(xiǎn)公司的現(xiàn)行費(fèi)率政策，還要了解自己的需求。

　　【第一章：保險(xiǎn)公司保什么】
　　
　　首先是看清楚保險(xiǎn)公司都能保什么，像車(chē)輛的碰撞行為，這些都是必保的。但有些保險(xiǎn)公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車(chē)輛損失列為保險(xiǎn)主產(chǎn)品之外，有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車(chē)輛損壞剔除出保險(xiǎn)責(zé)任，這些都是在保險(xiǎn)條款里面明示的，消費(fèi)者在投保之前一定要認(rèn)真閱讀。

　　其次是要搞清楚保險(xiǎn)公司不保什么。對(duì)保險(xiǎn)公司列明的責(zé)任免除部分，更要看明白。以往的經(jīng)驗(yàn)表明，消費(fèi)者在理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，往往就在這一部分。如玻璃單獨(dú)破碎和車(chē)身劃痕，這兩項(xiàng)在大部分保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任中都是免除責(zé)任，需要附加在主險(xiǎn)之外。

　　【第二章：先算幾筆賬】　　

　　首先是第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額確定。鑒于目前傷人事件的賠償標(biāo)準(zhǔn)，建議車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)最好責(zé)任限額達(dá)到20萬(wàn)元。這樣一旦出現(xiàn)了傷人事件，可以有充足的保險(xiǎn)保障。

　　其次是車(chē)損險(xiǎn)的保額確定。在購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，最好以新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)確定保額。一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司的賠付應(yīng)該可以滿(mǎn)足修車(chē)的需求。

　　再次是，關(guān)于免賠率的確定，建議購(gòu)買(mǎi)附加不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

　　另外，盜搶險(xiǎn)部分也需要特別關(guān)注。目前各公司對(duì)于盜搶險(xiǎn)有20%的免賠率。在這20%之外，還有一些免賠部分。有的公司規(guī)定，車(chē)輛行駛證、車(chē)購(gòu)稅證明、購(gòu)車(chē)發(fā)票等，丟一項(xiàng)，免賠率增加0.5%或1%；也有的公司規(guī)定，失了車(chē)鑰匙，增加5%的免賠率。

　　【第三章：價(jià)格和服務(wù)同樣重要】
　　
　　保障范圍確定了以后，在相同的保障范圍下，要比較各保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格。客戶(hù)可以打電話(huà)向各公司咨詢(xún)比較，尋找適合自己的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。在向保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)時(shí)，應(yīng)該著重了解浮動(dòng)系數(shù)的種類(lèi)和給予條件，同時(shí)要問(wèn)是否能給浮動(dòng)系數(shù)優(yōu)惠，之后可以選擇具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品。

　　不過(guò)，消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)公司時(shí)也不能只考慮價(jià)格因素，還需要考察保險(xiǎn)公司的服務(wù)水準(zhǔn)。在比較保險(xiǎn)公司對(duì)客戶(hù)提供的服務(wù)時(shí)，要看保險(xiǎn)公司是“嚴(yán)進(jìn)寬出”還是“寬進(jìn)嚴(yán)出”。有的公司在消費(fèi)者買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)考察得較為嚴(yán)格，但在理賠時(shí)能夠充分考慮客戶(hù)的利益，極大地滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。也有的公司承保條件很寬松，但只是以收取保費(fèi)為目的，在理賠時(shí)對(duì)客戶(hù)的要求很?chē)?yán)。

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