作為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠，應(yīng)首先弄清保險(xiǎn)索賠的條件。事故車(chē)輛必須同時(shí)具備以下四個(gè)條件：屬于投保車(chē)輛的損失；屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失；不屬于除外責(zé)任；屬于必要的合理費(fèi)用。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，除向公安交警部門(mén)報(bào)案外，還應(yīng)按《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》規(guī)定在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如派人報(bào)案，則應(yīng)如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過(guò)，并提供保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，按要求填寫(xiě)“出險(xiǎn)通知書(shū)”；如來(lái)不及派人報(bào)案，可先電話(huà)報(bào)案，待事故處理后，再向保險(xiǎn)公司補(bǔ)述事發(fā)經(jīng)過(guò)，并填寫(xiě)“出險(xiǎn)通知書(shū)”。
按照保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)車(chē)輛因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故而受損時(shí)，或致第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“修復(fù)為主原則”，但在修復(fù)前須經(jīng)保險(xiǎn)公司定損檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式、費(fèi)用。送修理廠(chǎng)修復(fù)后，保存好修理發(fā)票，連帶必要的材料向保險(xiǎn)公司索賠。第三者責(zé)任事故賠償后，保險(xiǎn)公司將不再承擔(dān)對(duì)受害第三者的任何附加的賠償費(fèi)用。
保險(xiǎn)車(chē)輛、第三者的財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商一致，并作價(jià)歸還被保險(xiǎn)人，同時(shí)在賠款中扣減。保險(xiǎn)車(chē)輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。但保險(xiǎn)車(chē)輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費(fèi)用支出，只要每次賠償未達(dá)到保險(xiǎn)金額，其保險(xiǎn)責(zé)任依然有效。
被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車(chē)輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。另外，要切記及時(shí)報(bào)案，不能私下了結(jié)，保險(xiǎn)公司將不承認(rèn)私下了結(jié)行為。
-專(zhuān)家答疑
保險(xiǎn)索賠這樣辦
問(wèn)：今年機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)不是上調(diào)了嗎，那今年續(xù)保時(shí)，應(yīng)該按照今年調(diào)整以后保險(xiǎn)費(fèi)的10%給付無(wú)賠款優(yōu)待，還是按照去年的保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給付呢？
答：按照保險(xiǎn)條款的規(guī)定，優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險(xiǎn)種應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10%。因此，應(yīng)該按照本年度的第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的10%給予無(wú)賠款優(yōu)待。
問(wèn)：如果在上一個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)戶(hù)了，而且也向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)作了批改手續(xù)，那么在本年度續(xù)保時(shí)，還可以享受無(wú)賠款優(yōu)待嗎？
答：根據(jù)條款規(guī)定，在此種情況下不能享受無(wú)賠款優(yōu)待。
問(wèn)：索賠有效期為多長(zhǎng)？提出索賠后，多長(zhǎng)時(shí)間能取得賠款？
答：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車(chē)輛修復(fù)或自交通事故處理結(jié)案之日起三個(gè)月內(nèi)不提交各種必要的單證，或者自保險(xiǎn)公司書(shū)面通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起一年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即作為自愿放棄權(quán)益。填好報(bào)告單后，連同交通管理部門(mén)的事故裁決書(shū)等證明文件和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)交給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司會(huì)迅速核實(shí)賠款，一經(jīng)雙方確認(rèn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)一次賠款結(jié)案。
