為什么投保的時(shí)候保單上的車價(jià)比實(shí)際高呢

這是投保時(shí)按保單車價(jià)投保，理賠的時(shí)候按實(shí)際車價(jià)賠償。

車主為車輛投保時(shí)，一般需按車輛新車購(gòu)置價(jià)支付保費(fèi)，而發(fā)生事故造成損失后，有的保險(xiǎn)公司卻只按事發(fā)時(shí)車輛“實(shí)際價(jià)值”進(jìn)行賠償。這種“高保低賠”的情況,已成為汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域的潛行規(guī)。

所謂“高保低賠”是保險(xiǎn)人在承保汽車車損險(xiǎn)時(shí)，一律按新車購(gòu)置價(jià)核定保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)金額；但在車輛發(fā)生實(shí)際全損時(shí)，則按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，即新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定賠償金額。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2016年年中發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)全國(guó)推廣有關(guān)問(wèn)題的通知》確定，商業(yè)車險(xiǎn)車損險(xiǎn)保障金額與新車購(gòu)置價(jià)脫鉤，與汽車實(shí)際價(jià)值更加匹配，改變了改革前新車舊車均統(tǒng)一按照新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額和計(jì)算保費(fèi)的問(wèn)題。

擴(kuò)展資料：

1、一般消費(fèi)者難以理解保險(xiǎn)合同中有關(guān)規(guī)定的區(qū)別、差異和選擇保險(xiǎn)背后的不確定因素。投保人在簽訂保險(xiǎn)合同前，須認(rèn)真審閱保險(xiǎn)條款，不明確之處須及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通，以便切實(shí)維護(hù)自身利益。

2、法院認(rèn)為，依照相關(guān)條款，雙方對(duì)于確定保險(xiǎn)金額約定為以下三種方式的其中之一：

（1）是按投保時(shí)的新車初購(gòu)價(jià)格確定；

（2）是按投保時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值確定；

（3）是投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。保險(xiǎn)公司應(yīng)該提供證據(jù)加以證明他們與投保人簽訂的保險(xiǎn)合同是以何種方式確定的保險(xiǎn)金額。

參考資料來(lái)源：鳳凰網(wǎng)-“高保低賠”成行規(guī)法院不認(rèn)