汽車保險理賠時如何確定事故責任

汽車保險理賠時確定事故責任，要從多個方面入手。

首先，明確事故責任劃分的類別，有全部責任、主要責任、同等責任、次要責任。機動車一方負全部責任的，事故責任比例為 100%；主要責任是 70%；同等責任是 50%；次要責任是 30%。

確定責任時要遵循一些原則。行為責任原則，看當事人的行為對事故所起的作用及過錯嚴重程度。因果關系原則，確定行為是否是事故的原因，尤其是直接原因。路權原則，包括借道避讓和行人在無信號路段橫過道路時與機動車發生事故的特殊原則。安全原則，考量行為人是否合理避讓與操作。結果責任原則，即便未造成事故發生，但加重了后果，也要負事故責任。

主體確定很關鍵。在車輛損失險和第三者責任保險方面，保險事故得是被保險人或者被保險人允許的駕駛員在使用保險車輛過程中發生的。

損害事件也得明確。保險公司在保險條款中會列明特定損害事件，像碰撞、傾覆、火災、爆炸、車上人員意外撞擊等，只有這些特定損失造成保險車輛損失，才構成保險責任。比如自燃損失險強調車輛自身系統故障導致的燃燒，車載貨物掉落責任險強調貨物掉落造成第三人損失。

在調查階段，必要時可召集當事人舉行聽證。查明事故基本事實、收集充足證據后，嚴格按時依法作出責任認定。公布責任時，召集各方當事人講清基本事實、認定責任的理由與依據，并告知當事人申請重新認定的權利和法律時效。

交警認定的事故責任書有定紛止爭作用，也是確定賠償責任的重要依據。啟動保險程序后，保險公司會按事故責任書中認定的比例確定賠償數額并發放賠償款。機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，先由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內賠償，不足部分按規定承擔。比如機動車之間事故，有過錯一方擔責，雙方都有錯按過錯比例分擔。機動車與非機動車、行人之間事故，非機動車、行人無過錯，機動車一方擔責；有證據證明非機動車、行人有錯，適當減輕機動車一方責任；機動車一方無過錯，承擔不超 10%責任。非機動車、行人故意碰撞機動車造成損失，機動車一方不擔責。