新手司機如何理解車險算價？

新手司機要理解車險算價，得先清楚車險價格的計算方法。

車輛的商業車險保費=基準保費×無賠款優待系數×自主核保系數×自主渠道系數×交通違法系數。每位車主的基準保費跟車型及車輛年份有關。無賠款優待系數和交通違法系數與車主的理賠次數及違章情況有關。自主核保系數和自主渠道系數由保險公司定價系統確定，優質客戶通常能拿到下限。

車險與出險次數緊密相關。一年以上不出險，整體費率下降 5%左右；連續三年不出險，車險優惠最低能到 3.8 折；一年以上兩年以下不出險，車險優惠最低到 4.46 折；一年不出險，車險優惠最低到 5.4 折。

車險的保障對象有三個：自己，包括車上人員責任險，保額一般在 5 萬到 50 萬，傷、殘、亡都能賠；別人，像交強險總保額 20 萬，財產損失最多賠 2000，醫療費用最多賠 1.8 萬，傷殘死亡最多賠 18 萬。第三者責任險保額可自由選 300 萬、500 萬、1000 萬等，賠付不區分財務損失、醫療費用、死傷賠付。車，車損險能在車子本身遭受損失時獲得賠償，包括自然災害、意外事故等造成的損失，還包括發動機涉水、玻璃單獨破碎、自燃、盜搶、無法找到第三方、不計免賠額、指定修理廠 7 項保障。

交強險價格全國統一，6 座及以下普通私家車，第一年固定保費 950 元，6 座以上家用車首年 1100 元。第二年及以后費用和出險次數有關，第一年沒出險，第二年保費打 9 折。交強險保費=交強險的基礎保費×（1+與道路交通事故先聯系的浮動比率）。

車損險=基本保費+新車購置價×費率。第三者責任險，當被保險人應賠償金額超過賠償限額時，保險公司賠償額=賠償限額×（1-免賠率）；當應賠償金額低于賠償限額時，保險公司賠償額=應負賠償金額×（1-免賠率）。全車盜搶險保費=車輛實際價值×費率。不計免賠特約險保費=（車輛損失險保險費+第三者責任險保險費）×費率。其他險種大多與險種保額及費率有關。商業險總保費=基準保費×NCD 因子系數（0.5-2）×交通違法系數×自主定價系數（0.65-1.35）。NCD 因子系數指無賠款優待系數，分 10 個等級。交通違法系數只在上海、江蘇、北京、深圳有，系數區間不同。自主定價系數由保險根據自身車險經營情況確定，不同車型定價不同。交強險保費=基準保費×（1+浮動比率），6 座以下車型第一年 950 元，6 座及以上車型第一年 1100 元。