P2P車貸時代遭雙夾擊 試看有融網如何突圍

在P2P網貸的眾多業務分類中，車貸由于其產品標準化程度高、門檻低的特點，正日益成為網貸平臺的主打產品。然而，在車貸行業競爭日趨激烈和汽車限購政策的雙重夾擊下，平臺該如何突圍呢？然而有融網打造的車輛質押項目及其創新的租賃分紅模式為業內帶來突圍的思路，或許能帶給業界一些思考。

盡管相較于老牌車貸平臺，有融網的閱歷尚淺，但自2014年11月平臺上線便彰顯出初生牛犢不怕虎的銳氣。在業務布局上展現了自己獨到的想法，車貸業務在有融網累計成功投資中的占比高達99.28%，屬于支柱業務。區別于車貸平臺常用的車輛抵押貸款模式，有融網采用的是質押模式，且垂直細分成了兩大塊：

1、汽車質押債權項目。主要針對個人債權項目，質押車輛集中停放在有融網指定停車場。

2、汽車合格證質押債權項目。是針對汽車經銷商的企業借款。該模式基于汽車合格證的唯一性和汽車經銷商正常經營，僅對汽車合格證而非對應汽車進行質押，讓汽車經銷商在不耽誤展出銷售的情況下，能加大進貨量，增加品牌，爭取更多廠家返利，取得一舉兩得的效果。

針對車貸業務中車輛估值困難、重復抵押、質押車輛損毀等主要風險，有融網的風控團隊打造了一套專業完善的風控體系。

1、專業車輛估值。杭州佰馳汽車銷售有限公司作為有融網的合作伙伴，負責對平臺所有質押車輛進行專業的價格評估，并簽訂協議，承諾如若項目發生逾期，將按照評估協議中的轉讓價款無條件進行受讓項目債權，轉讓款優先用于償還項目投資人本息。

2、甄選優質債權。第三方投資管理公司通過嚴格甄選和評估將優質的汽車質押債權項目和汽車合格證質押債權項目推薦到有融網平臺，平臺通過第三方金融、法律合作機構和嚴密的風控措施對出借人（原始債權人）及其債權信息進行嚴格審核與篩選。

3、物權足值擔保。杜絕超額放貸，所有汽車質押債權項目和汽車合格證質押債權項目的授信額度均不超過評估價值的70%。

4、質押車輛集中管理。有融網要求質押車輛都停放在平臺指定停車場中，進行集中管理。停車場裝有攝像頭并有專人進行實時監控，保障車輛安全，同時為質押車輛購買財險。