車險保費如何計算

車險保費的計算較為復雜，是多種因素綜合作用的結果。車險分強制險與商業險，計算方式有別。交強險由國家定價，會根據上一年度的事故情況浮動，如未出險可享折扣，出險則可能上浮。商業險方面，各險種有其計算公式，像車輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率等，同時還受駕駛記錄、汽車型號等因素影響 。

先來說說交強險。6座及以下私家車首年保費是950元，6座以上10座以下則是1110元，全國統一價格。之后，它會按照特定規則浮動。若上一個年度未發生有責任路途交通事故，可享受10%優惠；連續兩年未發生優惠20%；連續三年及以上未發生優惠30%。要是上一個年度發生兩次及兩次以上有責任路途交通事故，上浮10%；發生有責任路途交通死亡事故，上浮30%。

商業險的計算更具復雜性。車輛損失險保費的計算，需考慮基本保險費以及本險種保險金額與費率的乘積。車價越高，這部分保費也會相應增加。第三者責任險是按照固定檔次賠償限額對應的固定保險費來計算，比如出險理賠20萬元的固定保費為952元。全車盜搶險保費是車輛實際價值乘以費率，通常費率為車價的0.42％。

車上責任險保費取決于本險種賠償限額與費率，每座位保額常見為10000元，例如10000×0.29×座位數 。不計免賠特約險保費則是(車輛損失險保險費 + 第三者責任險保險費)×費率。

除了這些公式化的計算，駕駛習慣也影響商業險保費。小心駕駛、無事故記錄的車主，保費會降低；頻繁出險的車主，保費則會上浮。另外，汽車型號不同保費有別，車價越高保費越高。是否連續受保也有影響，停保再恢復可能會增加保費。

總之，車險保費計算涉及交強險和商業險多個險種，以及眾多影響因素。車主在購買車險時，要充分了解這些計算規則，根據自身情況選擇合適的保險組合，既能保障出行安全，又能合理控制保費支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）