依據(jù)車輛出險(xiǎn)次數(shù)如何計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用

車輛保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算與出險(xiǎn)次數(shù)緊密相關(guān)，一般來說，出險(xiǎn)次數(shù)越多，次年保費(fèi)上漲幅度越大。交強(qiáng)險(xiǎn)方面，上一年度發(fā)生有責(zé)任不涉及死亡事故，次數(shù)不同費(fèi)率有不同上浮比例；若發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，費(fèi)率上升 30%。商業(yè)險(xiǎn)方面，不同公司政策有別，如人保車險(xiǎn)，報(bào)案次數(shù)不同折扣系數(shù)不同。總之，了解出險(xiǎn)次數(shù)對(duì)保費(fèi)的影響，有助于車主合理規(guī)劃保險(xiǎn)支出。

具體來看，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整有著清晰的標(biāo)準(zhǔn)。如果上一年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率維持不變。以常見的5座轎車為例，每年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)950元。要是發(fā)生兩次有責(zé)任道路交通事故，費(fèi)率就會(huì)上升10%，5座轎車的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)則變?yōu)?045元。當(dāng)三次出險(xiǎn)時(shí)上浮20%，4次及以上上浮幅度達(dá)到30%。而一旦發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，費(fèi)率直接上升30%。值得一提的是，若一年內(nèi)未出險(xiǎn)，下一年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)能有一定程度的節(jié)省，連續(xù)三年不出險(xiǎn)，節(jié)省幅度近300元，這無疑是對(duì)安全駕駛的一種鼓勵(lì)。

商業(yè)險(xiǎn)的計(jì)算相對(duì)復(fù)雜一些。一般十多萬的家用車基準(zhǔn)保費(fèi)在3000元左右，出險(xiǎn)一次對(duì)商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率影響相對(duì)較小，但出險(xiǎn)次數(shù)增多后，第二年保費(fèi)會(huì)顯著提高。商業(yè)險(xiǎn)的計(jì)算公式為基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，而折扣系數(shù)受到多種因素影響。不同保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠程度存在差異，比如人保車險(xiǎn)，正常1 - 2次報(bào)案折扣是0.765折，三次報(bào)案折扣為0.855折，四次報(bào)案折扣是0.96，五次報(bào)案則收取標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，超過六次，車險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)上浮10%左右。平安車險(xiǎn)同樣遵循出險(xiǎn)次數(shù)越多保費(fèi)越高的原則，發(fā)生2次及以上有責(zé)車險(xiǎn)事故，下一年保費(fèi)上漲10%；若發(fā)生涉及死亡事故，下一年保費(fèi)上漲幅度高達(dá)30%。

總之，車輛出險(xiǎn)次數(shù)在保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算中占據(jù)關(guān)鍵地位。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)都圍繞出險(xiǎn)次數(shù)制定了不同的費(fèi)率調(diào)整規(guī)則。車主們了解這些規(guī)則后，在日常駕駛中應(yīng)盡量保持良好駕駛習(xí)慣，減少出險(xiǎn)次數(shù)，從而有效降低保險(xiǎn)費(fèi)用支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）