買車分期是怎么計(jì)算的

買車分期的計(jì)算涉及多個(gè)方面，常見有等額本金和等額本息兩種方式。首付一般為車價(jià)乘以首付比例再加上購車成本，貸款總額是新車價(jià)格減去車價(jià)與首付比例的乘積。等額本金還款時(shí)，月供由（貸款本金÷還款月數(shù)）與（本金 - 已歸還本金累計(jì)額）×月利率兩部分組成，前期還款壓力大但利息低；等額本息還款則是通過公式[貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)]÷[(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1]算出固定月供。

先來說說首付。首付比例通常不得低于20% ，不過在實(shí)際情況中，多數(shù)車貸機(jī)構(gòu)或經(jīng)銷商要求在30%以上，具體數(shù)值還得和經(jīng)銷商確認(rèn)。購車成本涵蓋了保險(xiǎn)費(fèi)、購置稅、上牌費(fèi)等一系列費(fèi)用。舉個(gè)例子，若一輛車價(jià)格為20萬，首付比例30% ，購車成本約1.5萬，那么首付款就是20萬×30% + 1.5萬 = 7.5萬。

再看貸款總額。假如上述例子中車價(jià)20萬，首付比例30% ，貸款總額就是20萬 - 20萬×30% = 14萬。

等額本金還款方式下，由于每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而降低，所以前期還款金額較多，越往后越少。假設(shè)貸款14萬，還款期限3年（36個(gè)月），年利率5% ，每月償還本金就是14萬÷36 ≈ 3889元。第一個(gè)月利息是14萬×（5%÷12）≈ 583元，所以首月還款約3889 + 583 = 4472元。第二個(gè)月本金變?yōu)?4萬 - 3889 = 136111元，利息就是136111×（5%÷12）≈ 567元，次月還款約3889 + 567 = 4456元，以此類推。

等額本息還款方式下，每月還款金額固定。同樣貸款14萬，年利率5% ，還款期限3年（36個(gè)月），通過公式計(jì)算，每月還款額約為4227元。

買車分期計(jì)算需綜合考慮多種因素，不同計(jì)算方式各有特點(diǎn)。等額本金利息支出少，但前期還款壓力大；等額本息還款金額固定，便于規(guī)劃財(cái)務(wù)。購車者要結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況，仔細(xì)計(jì)算和權(quán)衡，做出最合適的選擇。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）