車險是如何計算的

車險的計算較為復(fù)雜，因險種不同計算方式各異，且受多種因素影響。交強(qiáng)險由國家統(tǒng)一規(guī)定，依車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)確定基礎(chǔ)保費(fèi)，并結(jié)合事故情況浮動。商業(yè)險方面，車損險保費(fèi)通常由基礎(chǔ)保費(fèi)、車輛購置價與費(fèi)率等決定；第三者責(zé)任險保費(fèi)根據(jù)賠償限額而定；盜搶險保費(fèi)與車輛實際價值相關(guān)。此外，車輛出險記錄、車主駕駛習(xí)慣等也會影響保費(fèi)。

先來說說交強(qiáng)險。6座及以下私家車首年保費(fèi)是950元，6座以上10座以下私家車首年保費(fèi)為1110元 。保費(fèi)會根據(jù)事故情況浮動，若上一年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)下浮10%；連續(xù)兩年未發(fā)生，下浮20%；連續(xù)三年及以上未發(fā)生，下浮30%。若上一年發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費(fèi)不變；發(fā)生兩次及以上有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)上浮10%；發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費(fèi)上浮30%。

商業(yè)險中的車損險，保費(fèi)計算公式為車損險保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購置價×費(fèi)率×優(yōu)惠系數(shù)。基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率由保險公司規(guī)定，車輛購置價越高，保費(fèi)自然越高，優(yōu)惠系數(shù)則和車輛的使用情況、出險記錄等有關(guān)。

第三者責(zé)任險保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)×附加費(fèi)用率×優(yōu)惠系數(shù) ，其保費(fèi)主要取決于賠償限額，賠償限額越高，保費(fèi)也就越貴，車主可按需選擇合適的賠償限額。

車上人員責(zé)任險保費(fèi)=保險金額×保險費(fèi)率×座位數(shù)。它保障的是車內(nèi)人員的安全，車主可以按照自己的需求確定每座的保險金額。

全車盜搶險保費(fèi)=車輛實際價值×費(fèi)率，車輛實際價值是隨著車齡等因素變化的，價值越高，盜搶險保費(fèi)也越高。

總之，車險計算綜合了多種因素。交強(qiáng)險有明確的國家規(guī)定與浮動機(jī)制，而商業(yè)險各險種有各自的計算方式。車主在購買車險時，要充分了解這些計算規(guī)則，結(jié)合自身實際情況，從而選擇性價比高且適合自己的車險方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）