車險是如何計算的

車險保費主要由交強險和商業險兩部分構成，計算方式因險種而異。交強險實行全國統一收費標準，根據車輛座位數和使用性質確定首年保費，次年起根據上一年度出險情況進行浮動。商業險包含多個險種，各險種計算方式不同，像車輛損失險保費與基礎保費、車輛購置價有關；第三者責任險保費根據賠償限額確定；盜搶險保費則和車輛實際價值相關。

先來說說交強險。6座及以下私家車首年保費950元，6座以上10座以下私家車首年保費1110元。從第二年開始，如果上一年未發生有責任道路交通事故，保費下浮10%；連續兩年未發生，下浮20%；連續三年及以上未發生，下浮30%。若上一年發生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故，保費不變；發生兩次及以上有責任道路交通事故，保費上浮10%；發生有責任道路交通死亡事故，保費上浮30% 。

再看看商業險中的車輛損失險，保費 = 基礎保費 + 車輛購置價×費率。車輛購置價格越高，保費也就越高，同時，基礎保費也會受車輛使用年限、車型等影響。

第三者責任險保費，主要根據賠償限額來確定。通常責任限額越高，保費越貴。車主可以根據自身需求和實際情況，選擇合適的賠償限額。

盜搶險保費 = 車輛實際價值×盜搶險費率。車輛實際價值是隨著使用年限而逐漸降低的，所以盜搶險保費也會相應變化。

此外，車上人員責任險保費按選擇的每座保額乘以費率計算。而商業險保費整體還受車輛使用性質、駕駛人員年齡、記錄、投保地區等因素影響。例如，商業運營車輛費用較高；年輕、男性駕駛員費用可能較高；擁堵、事故高發地區費用較高。

總之，車險的計算較為復雜，涉及眾多因素。交強險有統一標準和浮動規則，商業險各險種又有不同算法。車主在購買車險時，要充分了解各險種計算方式，結合自身實際情況，選擇合適的車險組合，才能做到既保障自身權益，又合理支出保費。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）