二手車貸款利息如何計算

二手車貸款利息的計算主要有等額本息和等額本金兩種常見方式，此外也可用“月供×貸款期限 - 貸款金額”來算出總利息。等額本息每月還款額相同，計算稍復雜；等額本金每月償還本金相同、利息逐月遞減。而“月供×貸款期限 - 貸款金額”能直觀得出總利息。不同計算方式各有特點，借款人可依自身財務狀況和還款能力來選擇 。

等額本息還款法的計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數 - 1]。這種方式下，還款初期本金占比較小，利息占比較大，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少，但每月還款總額始終保持一致。其優勢在于還款計劃穩定，便于借款人進行財務規劃，不過總體利息支出相對較多。

等額本金還款法的計算公式是：每月還款額 = （貸款本金÷還款月數） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率 。采用這種方法，每月償還的本金固定不變，而利息會隨著本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。等額本金方式支付的總利息相對較少，但前期還款壓力較大，后期隨著本金的減少，還款壓力逐漸減輕。

至于“月供×貸款期限 - 貸款金額 = 總利息”這一公式，計算更為直接簡便。例如貸款金額為8萬元，貸款期限為30個月，每月月供3000元，那么總利息 = 3000×30 - 80000 = 10000元。

在實際申請二手車貸款時，新車三年期貸款首付最低3成，總利息為貸款總額的12%至15%；而二手車三年期貸款首付最低5成，總利息在貸款總額的20%以上。二手車貸款利率通常在6厘到8厘之間浮動，一般月利率0.7%，年利率8.4% 。同時，實際的貸款利率和月供會因不同的銀行和金融機構而有所不同。

總之，二手車貸款利息計算方式多樣，各有優劣。借款人在選擇貸款購車時，要全面了解不同計算方式的特點，結合自身經濟實力和還款計劃，謹慎選擇合適的貸款方案，以確保購車過程順利且經濟負擔合理。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）