車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)是如何計(jì)算的

車(chē)險(xiǎn)的計(jì)算較為復(fù)雜，涉及交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大部分，各險(xiǎn)種計(jì)算方式有別。交強(qiáng)險(xiǎn)由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，依據(jù)車(chē)輛座位數(shù)、使用性質(zhì)確定首年保費(fèi)，后續(xù)還會(huì)結(jié)合出險(xiǎn)情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)涵蓋車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等多種，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)與基礎(chǔ)保費(fèi)、車(chē)輛購(gòu)置價(jià)有關(guān)，第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)取決于賠償限額。此外，車(chē)輛使用情況、車(chē)主駕駛記錄等諸多因素也會(huì)影響車(chē)險(xiǎn)計(jì)算。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)。家庭自用6座以下首年保費(fèi)是950元，6座及以上則為1100元。如果上一年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，次年保費(fèi)會(huì)下降10%；若連續(xù)兩年沒(méi)事故，下降20%；連續(xù)三年及以上，下降 30%。相反，若發(fā)生有責(zé)任的道路交通事故，保費(fèi)則會(huì)上調(diào)。要是發(fā)生兩次及以上有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費(fèi)上浮10%；若發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費(fèi)上浮30% 。

商業(yè)險(xiǎn)的計(jì)算更為多樣。車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式為基礎(chǔ)保費(fèi) + 車(chē)輛購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率。其中基礎(chǔ)保費(fèi)固定，而費(fèi)率會(huì)因車(chē)輛的不同而有差異。比如一輛價(jià)值較高的豪華車(chē)和普通家用車(chē)，即便購(gòu)置價(jià)不同，但因車(chē)價(jià)高的車(chē)輛維修成本等因素，其車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)率可能相對(duì)較高。

第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)與保額緊密相關(guān)，保額越高保費(fèi)越高。常見(jiàn)的保額有50萬(wàn)、100萬(wàn)、200萬(wàn)等。車(chē)主可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇，在交通狀況復(fù)雜、車(chē)輛較多的地區(qū)，選擇較高保額能獲得更充分的保障。

盜搶險(xiǎn)保費(fèi)則與車(chē)輛實(shí)際價(jià)值有關(guān)，車(chē)輛實(shí)際價(jià)值是新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額。折舊金額按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)×月折舊率×已使用月數(shù)來(lái)計(jì)算，盜搶險(xiǎn)費(fèi)率一般在0.5% - 1%左右。

此外，保險(xiǎn)公司還會(huì)綜合考慮車(chē)輛行駛區(qū)域、車(chē)主駕駛記錄、車(chē)輛安全配置等因素調(diào)整商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)。駕駛記錄良好、車(chē)輛安全配置豐富的車(chē)主，往往能享受到一定的保費(fèi)優(yōu)惠。

總之，車(chē)險(xiǎn)計(jì)算是個(gè)綜合考量的過(guò)程，涉及眾多因素。車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分了解各險(xiǎn)種的計(jì)算方式，結(jié)合自身需求和實(shí)際情況，選擇最適合自己的車(chē)險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）