車險是如何計算的

車險分為交強險和商業險，計算方式各有不同。交強險由國家統一制定收費標準，依據車輛座位數和使用性質定價，像家庭自用 6 座以下首年保費 950 元，6 座及以上 1100 元，保費會隨出險情況浮動。商業險包含眾多險種，各險種計算依據有別，車損險與基礎保費、車輛購置價有關，第三者責任險取決于保額等，同時還受車輛使用情況、車主駕駛記錄等多種因素影響 。

先來說說商業險中的車損險，它的保費計算公式為：保費 =（基礎保費 + 車輛購置價×費率）×優惠系數。基礎保費是一個固定值，由保險公司設定；車輛購置價即購買車輛時的價格；費率則是保險公司根據不同車型、使用年限等因素制定的比例。而優惠系數是保險公司根據車輛安全配置、車主駕駛習慣等情況給予的折扣，安全配置高、駕駛習慣好的車主能享受到更低的優惠系數。

第三者責任險的保費計算相對簡單些，它主要根據賠償限額來確定。保額越高，保費也就越高。比如常見的保額有 50 萬、100 萬、200 萬等不同檔次，車主可以根據自身需求選擇。保險公司會針對不同保額設定相應的固定保費，不過這個保費也會根據一些情況進行調整，例如車輛的使用性質、行駛區域等。

盜搶險保費 =（車輛損失險基本保費 + 保險金額×費率）×優惠系數 。這里的車輛實際價值會隨著車輛使用年限而變化，車輛實際價值 = 新車購置價 - 折舊金額，折舊金額 = 新車購置價×月折舊率×已使用月數。保險公司會參考這些數據來確定盜搶險保費。

此外，車險計算還會受到眾多其他因素影響。車輛使用情況方面，行駛里程多、使用頻率高的車輛保費可能會高一些；車主駕駛記錄良好，無肇事理賠次數，保費則會有優惠；不同的車輛品牌型號配置不同，保費也有差異；地區因素也不容忽視，一些交通事故發生率高的地區，保費通常也會偏高。

總之，車險的計算涉及多個方面和復雜的公式。交強險有統一標準且與出險情況掛鉤，商業險各險種計算方式不同，還受多種因素影響。車主在購買車險時，要充分了解這些計算規則，結合自身實際情況，才能挑選到性價比高且合適的保險方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）