車(chē)貸年利率如何計(jì)算利息

車(chē)貸年利率計(jì)算利息的基本公式是利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限。在車(chē)貸中，利率會(huì)因貸款期限有所不同，一年以內(nèi)年利率約 4.35% ，一至五年 4.75% 左右且實(shí)際有 10% 波動(dòng)。還款方式也會(huì)影響利息總額，常見(jiàn)的等額本息每月還款額固定，等額本金則前期還款多后期少。計(jì)算時(shí)需將這些因素綜合考量，才能得出準(zhǔn)確的車(chē)貸利息。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)貸款本金，這是計(jì)算利息的基礎(chǔ)。比如你打算貸款購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，貸款申請(qǐng)獲批的金額就是貸款本金。假設(shè)貸款本金為15萬(wàn)元，這就是后續(xù)計(jì)算利息的基數(shù)。

而年利率會(huì)在一定范圍內(nèi)波動(dòng)。當(dāng)前主流車(chē)貸利率下，一年期總利息率在3.5% - 5%，對(duì)應(yīng)年化貸款利率6.5% - 9.3% ；兩年期總利息率7% - 9.5%，對(duì)應(yīng)年化貸款利率6.7% - 9.1%；三年期總利息率9.5% - 12.5%，對(duì)應(yīng)年化貸款利率6.2% - 8.1%。不同銀行和金融機(jī)構(gòu)的年利率可能會(huì)有所差異。比如中國(guó)銀行和平安銀行，其車(chē)貸年利率可能因各自政策不同而有區(qū)別。

還款方式對(duì)利息計(jì)算影響也很大。等額本息還款法下，每月還款金額固定，計(jì)算公式為每月還款額=(貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù))÷((1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1) 。這種方式前期償還本金較少，利息較多，隨著時(shí)間推移本金占比逐漸增加。等額本金還款法，每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×月利率 ，它前期償還本金較多，利息隨本金減少而降低，總利息相對(duì)等額本息會(huì)少一些。

總之，計(jì)算車(chē)貸年利率的利息要綜合貸款本金、年利率、貸款期限和還款方式等多方面因素。購(gòu)車(chē)者在貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)，應(yīng)充分了解這些要素，對(duì)比不同方案，選擇最適合自己的貸款方式，以降低車(chē)貸成本，合理規(guī)劃購(gòu)車(chē)支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）